理财中的攻防战略和阶段性(上)
2003-05-16 19:30:21
来源:星星生活

理财方式五花八门,但都离不开资金的运用比例组合。我们可以将理财比作行军打仗,将资金运作方式分成守、防、攻、战。在不同的层面上,钱财各有其不同的作用,各司其职。  
 
用做守卫的资金,主要投在定期储蓄、伤残保险,人寿保险等方面;而起防御作用的投资,则放到政府债券、退休存款计划(RRSP),房屋置业等方面。进攻性的资金流向其他蓝筹股票(BlueChip),优先股票(PreferredShare),及互惠基金;用做激战的钱拿来买股票指数,炒楼花、期货等。在一般情况下,守、防、攻、战的资金比例分配如下:四分之一的资金作为绝对保守的运用。再加上防御性的投资,占八成的资本都用来自保。攻击性的投资,即那些并非太过冒险的投资占百分之十多一些。作为绝对投机、短线炒作的激战资金只占百分之几。这是一个相对比较合理的模式,风险承受能力不同的人可以进一步调整攻、防作战比例。   

对大多数普通人来讲,该套组合方法一定要从最基础做起。如果你连守卫都做不到,就无从考虑其他。只有在稳守之后,才可再作其他的投资考虑。一定要遵循事先定好的原则,坚持执行,一段时间后理财成绩必有进步。建立一个坚厚的根基之后,再作攻击性投资,然后去从事激战型投机。根基筑牢之后,再逐步向外扩张,能将风险减到最低限度,从而做到进可以攻,退可以守。
投资的功防策略还要根据人生的不同理财阶段而定,了解每个阶段的特点,有助于人们合理支配资金,得到有效的保障。

作者:杨凡:647-273-2556; 谢亭恺:416-806-7768 ( 本篇文章仅供参考,有需财务决定,请咨询您自己的专业理财顾问。)

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