（星星生活/连鹏编译）房屋专家表示，如果你想把买房做投资作为人生目标的话，你最好不要去买房。从经济学上来说，你最好继续住在租来的屋子里，在未来的25年里把你的钱投入股票债券里。

他们建议，房子更应该作为一种日用品。想一想如果拥有了一个自己的房子，将会增加人生的质量和幸福感。约克大学教授莫西・米莱弗斯基（Moshe Milevsky）说，可能一块儿砖头，一抹灰泥只值一元钱，但是能跟家人在属于自己的房子里过着愉快的生活，却不是能用钱来衡量的。

如果你决定买房置业，你需要慎重考虑在什么地方买，买什么样的房子，买何种价格范围内的房子，用同样的标准你可以购买任何其他的大件。总的来说，就是首先应评估你希望买的是否值得，同时要衡量你的资金是否应允。

米莱弗斯基坦承他是在被“胁迫”下买的房子，因为他的家人都希望并坚持购买房子。他成功地抵制了他们近10年，他不愿为了房子而倾注全部家产。不过，买完房子后，米莱弗斯基认为家人的决定是正确的。 在他们多伦多以北的自家房子后院，孩子们都欢快地玩着，他看着家人愉快的表情而感到满足和幸福。米莱弗斯基认为，这一切都是无价的。

米莱弗斯基表示，他认识到，从经济学上来说买房子是集中投资。不像股票等有上涨和跌幅的稳定性保值投资。

房屋市场也像股市运转周期那样，价值会有波动。加拿大住房抵押贷款和住房公司的多伦多地区资深市场分析师杰森・莫克（Jason Mercer）表示道。

记得1989年发生的房地产市场崩溃么？莫克说道。考虑到通货膨胀因素，现在的房屋价格和势态已正在接近1989市场崩溃前夕的形势。

莫克不愿预测房屋市场多久之后将会出现崩溃危机，与80年代末期不同的是，目前加拿大强劲的就业增长以及低通胀完全展现了健康良好的国家经济形势。

目前的低通货膨胀率和低利率也使更多市民比以前更有能力承担养房成本。不过，莫克希望未来房价可以较温和的适度上涨，而不是像近4年以来的每年都以近两位数比率上涨。

加拿大住房抵押贷款和住房公司（CMHC）预计今年大多伦多地区的房价将会有4%的上升，到达平均每套$350,000。而在2007年将有2%的上升。 （2005年平均房格维持在$315,000多/每套）。

多伦多地区的独立房地产分析员威尔・邓恩（Will Dunning）认为目前房价已经到达了极限。

不过，即使这意味着”你不能再预测房屋市场”以便迅速买房为了未来升值。但邓恩认为目前仍然是一些家庭买房的适当时机。 对深切渴望拥有一片栖身之地的人来说，作出明智的决定和选择才能取得长期的满意。

“不要把它视为一种投资，”邓恩说道。这种想法也跟米莱弗斯基的建议一致。 “买房前你应该看看它是否符合你的家庭情况和需要。”

大多伦多市场提供了各种房屋类型:独立屋、半独立屋、镇屋、公寓、高级公寓等。

你可能渴望一个市区内的独立靓房，有一个大院子。但是你的家人将不得不牺牲其他同样重要的事情去选择这个吗? 或许你可以考虑不同的地点或较低价格的住房选择。

首期付款是相当严峻的。米莱弗斯基签订了一份可靠的25%首期支付合约。尽管目前有些借贷方提供零首期的抵押。

如果首期付款比例超过25%，借款人不必担保即可获得贷款。这样就不用再交保险费。如果首付不足25％，还要给银行交保险费。但到头来如果房价下降，你支付的将会比房价更高。米莱弗斯基提醒将要买房子的人应该注意买房后的相关支出因素，因为这跟租房住不同。

除了每月供房之外，仅拥有房子后的每月水电费就比一般租房月租要高。

除了房产税、维修费和应急资金，例如屋顶漏水、水管爆裂等，你还会支出更多。米莱弗斯基点出另一个重要问题：许多买房后的人将会被吸引到”强迫消费”一族中来，你将会为了为改善和美化房子花费巨大。这些都是租房者不用考虑的。

到底是买房还是租房，不仅是一个选择性的问题，也是一个技巧性的选择。在决定买房前要弄清楚两个问题：是否能够负担换贷？是否能够承受长期的养房费用。在买房这件事上，千万不能有侥幸心理。

“最终决定买房子是一种生活方式的选择。”米莱弗斯基结论到。