（超级生活/路小江）加拿大的房价那是天天在涨啊！大家都想买到能力范围内最好（往往也是最贵）的房子。但是付完首付之后还有一个问题，每个月需要投入多少钱才能按期还清贷款并且“养得起”自己的房子呢？如何能在自己的承受范围内买到最好的房子，同时又不要因为房贷而牺牲所有的生活质量呢？这也是每个买房者需要考量的问题。毕竟房子要买得准，生活也要过得好，您说是不是？

当然，每个人或者每个家庭的实际情况不同，具体的情况也是不同的。不如让我们根据全球标准的债务清偿比率（Gross Debt Service Ratio），简称GDS，跟大家理性分析一下在GTA区域买房子需要的平均家庭年收入，也好在入市前做到心里有数。

债务清偿比率：房屋月还款额+水电费及公共服务费+地产税+杂项/家庭年收入

根据加拿大贷款房屋联合会（Canada Mortgage and Housing Corporation）的测定，债务清偿比率不超过32%是比较合理的负担，会在可以买得起心仪房屋的同时也不过多牺牲自己的生活质量。

加拿大房地产公司TheRedPin根据近年来的房地产信息进行了分析评估，使用约略32%的算法列出了在大多地区买不同房屋所需要的基本年收入供参考（注意所有收入均为“家庭年收入”而非“个人收入”）：

独立屋 （Detached Home）：
GTA地区平均价格：$950,043
所需家庭年收入: $165,109
月房屋贷款: $3,400

半独立屋（Semi-Detached Home）：
GTA地区平均价格：$661,768
所需家庭年收入: $117,861月
房屋贷款: $2,368

镇屋（Townhouse）：
GTA地区平均价格： $603,931
所需家庭年收入: $108,372
月房屋贷款: $2,161

共管式公寓（Condo Apartment）：
GTA地区平均价格： $406,846
所需家庭年收入: $74,827
月房屋贷款: $1,456

不出所料独立屋所需要的家庭年收入是最高的，但是不管是独立屋还是Condo，随着房价的节节攀升，对年收入的要求也在水涨船高。分析显示购买独立屋所需要的家庭年收入比去年同期增长了17个百分点，而购买condo需要的家庭年收入也比2015年增长了6个百分点。当然这都是平均值，并且同样房子在不同地区也会有非常大的价格差距。

我们再来看一看大多地区不同区域房屋的平均价格和所需年收入吧。

如果按照20%的首付和2.49的贷款利率，在这些区域买房子你需要这么多年收入才可以买房子的同时享受生活。（以下计算是根据所有类型的房屋作出的平均值分析）：
多伦多 Toronto
平均房屋价格：$736,932
所需家庭年收入: $124,126
平均月房屋贷款: $2,638
地产税率：0.67%

布兰普顿 Brampton
平均房屋价格： $570,380
所需家庭年收入: $105,743
平均月房屋贷款: $2,041
地产税率： 1.11%

伯灵顿 Burlington
平均房屋价格： $678,401
所需家庭年收入: $118,893
平均月房屋贷款: $2,428
地产税率： 0.87%

米尔顿 Milton
平均房屋价格： $629,536
所需家庭年收入: $108,246
平均月房屋贷款: $2,253
地产税率： 0.73%

奥克维尔 Oakville
平均房屋价格： $995,666
所需家庭年收入: $168,871
平均月房屋贷款: $3,564
地产税率： 0.83%

密西沙加 Mississauga
平均房屋价格： $620,606
所需家庭年收入: $109,560
平均月房屋贷款: $2,221
地产税率： 0.87%

所有数据根据2016年实时多伦多地产局（TREB）公布数据计算，利率按照2.49%，25年期计算。

文章数据来源：HUFFPOST BUSINESS CANADA