出租房保险简介
2017-03-01 12:20:56
来源:星星生活

安省的保险公司有很多家,即使每家保险公司所提供的房屋保险保障选择也有很多种,如何选择合适的房屋保险对于客户来说是非常繁琐的一件事。

经常有客户问我,房屋保险不就是火险吗?为什么保单就是看不懂?其实房屋保险比汽车保险的条款还要复杂,保障限制条款也要详细。房屋保险有自住房、出租房、商业用房等,出租房比自住房多一些限制条款,保障部分也有些不一样。

所以在购买出租房保险时,客户需要花一些时间来咨询寻找合适的房屋保险,这样才不会在发生意外时感到遗憾。

什么是出租房保险?

出租房保险类似于自住房保险,出租房保险主要是保房子结构本身、屋主的个人财产和第三方责任险。这些保障和自住房保险是非常相似的,但是大部分的保险公司提供的出租房保险保障条款比自住房的条款要局限得多。房屋如果是用来出租的,就一定要写成出租房保险而不是自住房。如果以自住房的名义买房屋保险,却出租给他人发生意外时,保险公司可以拒绝赔偿。

出租房和自住房的保障条款主要区别?

自住房和出租房的主要区别有两点,客户在购买出租房保险时要尤其注意:

1、 重建价值的保障区别:自住房保险(homeowner policy)一般都会包含保障的重建值(guaranteed replacement cost);而对于出租房的重建值,有的保险公司只保实际现金价值,有的保重建值,有的可以包含保障重建值。在过去的1年内,由于房屋市场价格节节攀升,不少出租房的贷款总额已经超过了房屋的重建价值,因为出租房的保险有的保险公司不提供保障再建值,所以银行在放贷时有困难,所以一定要和保险经纪说明情况,得到专业的建议。

2、 私人财物的保障区别:自住房保险(homeowner policy)的个人财物保障一般是重建值的70%到85%不同的保险公司的保障条款稍微有些不同。而出租房的私人财物一般只包括房东的5大家用电器,如果出租房自带家具出租,也要家具的价值。出租房的财物保障客户一般是可以选择的。而出租房里房客的私人物品是包含在房客的租客保险里,这也是租客为什么要买租客保险的原因之一。

出租房有哪些保障?

出租房的保障主要有如下几个方面:

房屋的重建:这是出租房保险中最重要的部分,我前面已经列出了需要注意的部分;

屋内房东的私人财产:一般主要包括房屋里的主要电器:洗衣机、干衣机、炉头、洗碗机和电冰箱。如果带家具出租,也可以包括家具的价值。需要注意的是有的保险公司是实际现金价值和自住房的个人财物保障有所不同;

当房屋发生事故租客无法居住时所损失的租金:如果房子发生意外,房客必须搬出居住,房东损失了租金,保险公司可以弥补这部分损失,有的保险公司会保到一年的租金损失;

第三方责任险:不管是自住房还是出租房,保险公司都会保障因为房主的个人活动导致了第三方受到伤害所造成的损失其中也包括法律诉讼等。

出租房保险的一些特殊案例和注意事项

保险公司对于出租房是有一些限制条款的,比如有个客户买了房屋出租后马上回国,没有委托人管理出租屋,有些保险公司对于客户的居住地点和出租房的距离是有限制的,就是为了便于管理出租房屋。

还有一个案例:客户做了出租房保险,保险公司只同意最多出租给两个家庭,可是客户却把房屋改建,出租给5个不同的学生和家庭。房屋发生火灾,保险公司在调查之后拒绝做成赔偿。所以在购买出租房保险时一定要和保险公司及时沟通,如果情况发生变化一定要及时通知保险公司更改相应的保障条款。

我们的社区里有些客户会投资学区用房,在大学的周围投资一个房屋,方便自己的孩子读书,同时还可以出租给大学里的学生。一举两得,有些保险公司不愿意保这样的房屋,所以要早做好准备,不能等到最后才准备购买出租房保险。

房屋是我们比较大的投资之一,不管是自住还是出租,还是空置,客户一定要和保险经纪最好沟通,找到性价比最佳的房屋保险,确保自己的房屋得到最好的保障。

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