投资移民要做的最常见的两件事：一是买房；二是买保险。那么，他们最适合购买的是哪类保险呢？

我们说，投资移民和高资产人士最适合购买的保险产品应该是分红式/盈利报酬式（以下简称分红式或W.L）保险，原因至少可以列出如下几项：

其一：分红式保险里的延税投资功能和免债权人追索的功能是投资移民和高资产人士更为看重的。我们知道，除了最重要的保障功能，人寿保险的第二个基本功能就是它的延税增长财富、免税传承财富的功能，也就是它的投资功能，这是投资移民和其它高资产人士更为看重的功能。正如我们所知：分红式保险的基本保费中已含有投资，投保人在获得一个基本保障的同时，也在延税的基础上稳妥地享受每年的投资成果（分红或盈利报酬）。如果投保人想加快保单里财富的积累，他/她还可利用保单的额外投资空间投入更多的资金，只要不超过每年的最大投资限额，其投资回报都是延税的。而且，分红式保险里的资产是受到加拿大相关法律的保护而免除债权人的追索的。

其二：分红式保险中的投资本金安全，回报也非常稳定和可靠。这是投资移民和高资产人士喜欢购买此类产品的另一个重要原因。他们最感兴趣的是如何寻找最佳的投资机会和最有效的理财方式，以使他们的财富持续保值和增值。这些高资产人士经多年奋斗已功成名就，也大都经历了很多风险、付出了很多心血和汗水才取得今天的成功。如今他们把生活的重心转向加拿大，就是要好好享受高品质的生活。所以对他们来说最重要的是要巩固好他们经多年打拼而积累下来的劳动成果，而不需再去做一些无谓的高风险投资。加拿大历史悠久、安全、规范的保险金融体系为他们资产的安全转移和稳健增长提供了很好的保证；而已推向市场100多年、“久经考验”的加拿大分红式保险，集保障与财富稳健增长于一体，刚好可以满足他们的需求。

所以，移民到加拿大后，对他们来说最重要的是要巩固好他们经多年打拼而积累下来的劳动成果，而不需再去做一些无谓的高风险投资。加拿大历史悠久、安全、规范的保险金融体系为他们资产的安全转移和稳健增长提供了很好的保证；而已推向市场100多年、“久经考验”的加拿大分红式保险，集保障与财富稳健增长于一体，刚好可以满足他们的需求。此类保险的回报被保证不会是负数，最低也是零，但事实上一百多年以来 每年都有高于零的分红分给投保人，近30年来的平均分红率也有9%左右，相当于普通投资的7.5%左右的长期的平均年复利回报！他们通过购买此类保险产品在为自己的家人建立一个稳固的保障体系的同时，也可将国内一部分资产逐渐转移到保单里让它们在延税的基础上稳健增长 。 因此，分红式保险越来越成为以追求稳健增长为目标的投资移民和高资产人士的优先选择。

其三：分红式保险中的投资不需要投资人（投保人）自己操心。万通式（U.L）保险也具有投资功能，但保单里的投资需投保人自己负责：投资多少、投资什么项目以及投资大小和方向的调整等都需要投保人自己费心，这虽然要显得更灵活，但同时也要消耗投保人（投资人）更多的心血和精力，而且也要求投保人本人具有更好的投资经验。如果由于缺乏经验或精力而打理不当，保单里的投资就有可能遭遇较大损失；或者回报很低，得不偿失。投资移民一般都很忙碌，而且大都因国内还有生意需要“飞来飞去”的，没有时间和精力来打理在加拿大的投资项目，所以，不需自己操心的分红式W.L保险就是他们的一个最佳选择，只要他们身体条件可行，能购买得到这种加拿大政府给予了特别税务优惠的投资型保险，他们就可坐享其成，在获得足够保障的同时，也可享受到安全稳定的投资收益。

最后，分红式保险是投资移民在加拿大积累退休福利的重要工具。对于投资移民来说，适合于普通居民的常见退休储蓄方式（如CPP、RRSP等）都不适合他们；等到将来退休的时候才从国内大量汇钱过来也不现实，而且还可能遇到一些税务上的麻烦。最明智的做法就是：现在就对海外资产作好妥善规划和合理布局，及时地、合理合法地将部分海外资产转移到加拿大，并作好妥善安排和合理配置，其中的一种选择方式就是将部分资产投入到这种分红式保险里，在立即拥有一份大额保险的同时，也在延税的基础上积累一个可观的财富，将来退休时可通过采取适当的方式免税享用保单里的现金值用作补充退休收入，享用不完的部分再免税传承给后代；若自己不需要用作退休，则可全部免税传承给孩子。

如果您想知道您是否适合购买分红式/盈利报酬式保险，欢迎咨询本文作者：马新明Max Ma；Max Ma为资深专业保险理财顾问，环球百万圆桌会会员，对分红式/盈利报酬式保险进行过长期、系统和深入的研究，并具有丰富的实操经验。联系电话：647-832-6780；Email: [email protected]