我上文举的例子是房贷还款期（Amortization）25年和30年在贷款利率差别0.3%的情况下，还款期25年每月相应多供款部分的年均回报接近30%，所以25年的优势非常明显。

还好，现在加拿大并不是每个银行对房贷还款期25年和30年的利差都那么大，以加拿大另外一个大银行的房贷利率为例：

2年固定贷款（fixed rate），房贷还款期（Amortization）25年的利率是2.19%，房贷还款期（Amortization）30年的利率是2.29%，从贷款申请人的角度，计算如表所示。

简单说，就是100万的贷款，25年房贷还款期比30年房贷还款期每月多供款$489，在2年的合同期内累计多供款$11,746，得到的回报就是2年累计少付利息$2,227，少付利息就相当于赚的钱，就是回报。2年累计多供款的数学平均投入时间是1年，所以年均回报率就是18.96%。

将近19%的年均回报是很高了，但这里有个问题，这是2年时间跨度的回报。如果最开始买房就准备快进快出的话，而且周转资金足够，其实就是Line of credit 多个一万多点就行（对华人基本不是问题），那房贷应该选择25年还款期。

但真想只是短期持有的话，其实尽量不要选择固定利率，而是选择浮动利率，原因很简单：固定利率没到期就解约的话，罚金可能会很高，银行“宰”你没商量。

土旺是一直反对短期炒作，一方面房产买卖一次的费用太高，损耗太大，另外一方面税务局对房产频繁买卖查的越来越严，一旦被查，老账还可能被翻，最后可能挣到的钱好大一部分交税了。

在多伦多这种很有房地产市场潜力的国际大都市，长期持有有价值的房产才会赚大钱。那如果长期持有房产的话，房贷还款期选25年还是30年就要另外计算了。