也谈车祸理赔法例变更后的车保
2017-10-11 17:02:31
来源:星星生活

2016年6月1日,《安省车祸保险理赔条例》(Ontario Statutory Accident Benefits Schedule)对车祸的医疗保健福利理赔的部分规定,作出了重大调整。调整后的法例规定,如果您不幸在车祸中受伤,但 伤势并不属于严重伤害类别(catastrophic),那么保险公司就医疗、康复、照顾等作出的最高赔付额,从改革前的八万六千元,降至六万五千元。除此之外,支付这类福利赔偿的期限从十年降至五年(有一类情况例外:如果车祸发生时,保人的年龄在18岁以下,那么此类福利赔偿的支付限额为至该保人年满28岁为止)。

很多驾车人士也许不知道或者还没有意识到,随着保险理赔条例的改革,作为投保人,自己也有权利选择更改保险条款,增加保险最高赔付额度,在合理合法的情况下,最大化地保障自己的车祸理赔权益。

那么,也有很多投保人士问:究竟应该考虑改变自己车保合约中的那些保险条款呢?

其中一项值得考虑的变更是,把医疗、康复、照顾等的最高赔付额从六万五千元提升到十三万元,也就是增加一倍。更进一步的是,投保人甚至可以考虑把保额最大话,也就是说,购买最高赔付额为一百万的医疗、康复、照顾等费用的理赔。也就是说,在这一保险条款下,即便您的受伤程度没有达到严重(catastrophic)的类别,您也可能获得最高一百万的医疗、康复、照顾等费用的理赔。

另外,需要强调的一点是,如果您改变自己的车保条款,把医疗、康复、照顾等费用理赔额增加一倍至十三万元,赔偿的期限仍然是只有五年,当然未满十八岁的保人,还是可以放宽到年满二十八岁。而当您改变车保,把医疗、康复、照顾等费用的最高理赔额增加到一百万元的时候,您就不再受五年赔偿期限的限制。这在《安省车祸保险理赔条例》的第二十八款第一条中有非常清楚及明确的规定。

那么此时,很多消费者关心的是:如果选择购买把医疗、康复、照顾等费用的保额最大化的一百万的保险,自己的保费是否会因此飙涨呢?

我们对二大承保个人险的保险公司的价格调研显示,把医疗、康复、照顾等费用理赔额增至一百万的保费,不过是把理赔额增至十三万的二倍而已。从另一个角度来看,最高保额一百万比十三万几乎增加了八倍,但保费只增加了一倍,所以是相当划算的。

另外,对在意外中受伤的保人来说,不仅仅是他(她)的可能获得的医疗、康复、照顾等费用的理赔额大大增加,和只购买六万五千元的基本险或是把最高保额增加到十三万的受伤保人来说,购买了最高一百万保额的伤者,还可以终生申请获得医疗、康复、照顾等费用的理赔,而不必像前者那样,只有五年的理赔期限。

当然最后消费者如何选择购买自己的车保,完全是他们自己的决定。我在此也建议消费者们,尤其是高风险的驾车者,尽可能在购买车保之前,寻求车保经纪界经验丰富的经纪们的专业意见,以便作出相对正确的决定,购买最适合自己的车保。另外,专业经纪们也都有职业保险(errors and omissions),确保他们提供的意见是专业的、也必须是保护到您最高利益的意见,否则您可以通过法律途径追讨因此遭遇的损失。

说到这里,也许还有读者朋友会问:保险公司会不会根据伤者在车祸中是否有责任来支付理赔金额呢?

这里要告诉大家的是,车祸理赔(accident benefits)是不分事故责任的。无论您是过错方或者是在意外中完全无过错的一方,如果您因车祸受伤,都可以向保险公司提出申请,获得相应的医疗、康复、照顾等费用的赔偿。

只有在侵权诉讼 (tort claim) 中,保险公司才需要对责任方作出界定,以便对受害方亦是无过错一方,作出合理的赔偿。

备注:以上文章仅供参考,并非法律意见,读者如需了解相关法律,或就个别案例寻求专业意见,敬请预约咨询吉利佳律师楼的律师。咨询电话:647-267-2065

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