上文说到如果投资理念不对，买房子最终赚不了几个钱，今天的20万25年后扣除通货膨胀大约只增长到34万左右（粗略的估算），严格来说，这还是挣到些钱了，肯定比存银行强多了，这倒是毋庸置疑的。

银行的存款利率低于通货膨胀，今天的20万如果一直存银行，25年后扣除通货膨胀估计只相当于今天的14万，如果再把房价增长的因素考虑进去的话，一直存银行的20万在25年后的购买力估计只相当于今天6万左右在多伦多的购买力。

所以我绝对坚信在多伦多购买房产是一个很好的投资方式，但既然已经跨出去了这一步要投资房子，就应该仔细考虑一下房产投资的具体方式方法和战略战术即投资理念，因为最后结果可能会很大不同。

不想多贷款，把房贷还清做为第一要素的话， 投资20万在25年后扣除通货膨胀只增长到34万左右，那时退休的话，这34万并不是太多，财富积累的很一般，连小康都没达到，所以投资理念太保守的话，到退休也还没有脱贫（当然看怎么定义这个“贫”了）。

再看上文中第二例首付25%，最开始可能会有一点账面负现金流，但坚持25年把贷款还清的话，最终投资回报翻了将近2.5倍, 折合复利年回报率为3.7%，比通货膨胀率高一些。形象点说，初始投资20万的话，25年后回报246%，连本带利得到69万，扣除25年通货膨胀，那时候的69万相当于今天的40万，投资回报还算凑乎吧。

那如果改变投资理念，把房产投资的重心首先放在升值上，不在乎出租有账面负现金流，因为净值现金流还是正的（尤其现在利率低，正的比例更大，所以根本不用担心），房贷还款期拉长到30年，最终预估的投资回报率，请见下表。

25年后房贷虽然还没付清，但最终投资回报翻了7到14倍（能不能翻这么多倍，我另文详谈）。

形象点说，假设初始投资20万，25年后回报750% ~ 1400%，连本带利得到170到300万，扣除通货膨胀，相当于今天的100到170万，这才是一个成功的投资！这才叫挣大钱（当然是对于工薪阶层而言），真正达到了积累财富的目的，到时退休无忧矣。

所以投资理念的不同，决定了最终结局的巨大差别！