新冠肺炎疫情在全球蔓延，不仅对人们的健康和生命造成很大的威胁，而且对全球的经济都产生了严重的负面影响，从而也直接影响到了很多家庭的工作收入和财务状况.

有的家庭受到的影响会少一些，而且因有一定的积蓄，所以，一切还能应付如常。但有的家庭可能就因此陷入比较严重的财务困境，即使有政府的相关政策扶持，但由于收入锐减，再加上平时的经济基础本来就很脆弱，这样，难免就捉襟见肘，有的开支包括人寿、重病等保险费的支付可能就暂时不能应对，但保险又是家庭的必需，特别是在这样的高风险时期更是如此！

那么，在这种情况下，应该怎么办才好呢？如何才能将以前已购买、配置好的珍贵的保险保额继续保持下去呢？下面，我就为大家列出一些解决这个问题的思路和办法。

利用保单的宽限期，可以延迟一个月时间付款。您要知道，每一份人寿/重病保单都有一个31天的付款宽限期，在宽限期内，您即使没有续缴保费，保单仍然处于有效状态，这样，至少可以给您一个月的缓冲时间。但如果您条件许可，请尽量在宽限期结束前把保费补上，确保补缴的保费在宽限期最后一天前到账。

对于有现金值的保单，可利用Policy Loan借款来暂付保费。如果您购买的是U. L或W.L终身人寿保险，取决于不同的购买年数和保险种类，以及过去实际所付保费的多少等情况，您的保单中可能已积累了一定的、甚至是可观的现金值，只要您保单中累积的现金值的90%超过了每年应付的基本保费，那么，即使过了宽限期，您也可以至少暂停一年不付保费。

在这种情况下，一旦您的保单过了31天的宽限期，保单就会自动采用Policy Loan的形式来为您借款垫付保费，这种方式可以一直持续下去，直到您累积的借款总金额加上利息等于保单中累积的现金值的90%为止，此时，您必须要尽快归还至少一部分借款给保险公司才能维持您的保单继续有效！但对于没有现金值的保单如Term人寿保单和重病保单，这一点则不适用，请直接进入下面第三点。

利用保单失效期头一个月内的优惠政策，尽快补缴保费，确保恢复如常！宽限期过后、或Policy Loan的本金加利息超过保单中累积的现金值的90%时，保单就进入失效期，但在保单失效的头一个月，保险公司一般都会给投保人一个特别宽松和优惠的政策来让保单恢复如常：只要在宽限期过后的30天内，投保人缴清所欠的所有保费（一般都免利息），并且只要被保人还活着（不管他/她目前的身体状况如何），那么，保险公司就会无条件地将保单恢复到它原来的正常状态！

如果一个月内还是没有收到保费，那么，保单就进入了2年正常的可复效期：投保人在宽限期过后的2年内，可以申请保单复效（Policy Reinstatement），但条件就比较苛刻啦：不仅要求补缴所有所欠保费，而且还要加上利息，最主要的是，需要重新评估被保人的可保性。若被保人的身体状况等可保性发生不好的变化，则保险公司就有可能不同意恢复保单效力，这样，这份保单就永远地失效啦！所以，请您一定不要走到这一步。

必要时，可借助于保险公司目前特殊时期的延付保费政策来保住保单。鉴于目前新冠疫情的特殊情况，为帮助投保人度过这段艰难的时间，有的保险公司（如Sun Life, Canada Life等）最近推出了一些有关保费延付的特殊政策，可以允许确实面临严重财务困境的投保人延迟三个月支付到期的应付保费，但需要投保人自己打电话与保险公司讲明情况，或提出书面申请。具体请以各大保险公司的规定或审批为准，或者请与您的保险顾问联系沟通！

病毒汹涌，疫情肆虐！病毒无情人有情！在这个全球性的灾难面前和艰难的时刻，让我们同舟共济，互相关爱，团结一心，共度时艰！请大家多加小心，多多保重；愿疫情早日散去，愿上天保佑苍生！待到云开雾散时我们再好好欢聚！

（本文仅供参考，不构成具体建议。具体请咨询合格的专业人员，也欢迎与作者联系面谈：资深专业理财顾问、环球百万圆桌会会员、宏泰集团高级保险理财经理、明盛金融总经理马新明 MAX MA电话：647-832-6780. Email: [email protected]；更多文章请浏览他的保险理财博客：Blog.51.ca/u-314419，或关注他的微信公众号: MaxMa_Canada，或加其微信：maxma678）