一个刚登陆不久的新移民给我打电话，问我他是应该买房呢还是继续租房。

我简单问了一下他的情况，他们夫妻带2个孩子，现在租了一层（其他楼层住了别的租客），每月付租金1400。他银行里有40万的现金，因为收入不高，只能35%首付买房，也就买个100万左右的房子，确实买不了什么太好的房子。

但是反而这种价格不高的房子的租售比更好，分租或整租都容易，当然是买房合算。买房后，这个新移民可以继续保持同样的居住条件，只住一层，分租地下室的话，租给西人至少月租1000多块（如果买复式分租2家的话，租金更高了）。

由此我们可以做如下总结：

贷款买房再分租后，夫妇俩每月账面支出的地税、还贷等等的费用是$1927，比现在每月租房花的钱多一些，但因为贷款本金是自己的钱，每月实际供房成本其实只有$754，而不买房去租房的租金$1400是泼出去的水，租房合算还是买房合算一目了然。

再算房产增值的回报，通过贷款的杠杆，在房地产市场稳健增长的情况下，光房产增值就可达到投资回报率15.79%。现在银行储蓄利息非常低，高点的的也就0.25%，什么5年GIC才年息1%左右，实在太低了，都无法抵消通货膨胀率！那么多的现金放在银行就是在贬值。从现金保值增值的角度来看，也应该买房，尤其是有需要自住房的就更应该尽快买。

我以前文章曾经提到过，置业有双重功能，一个是保值增值功能，另一个是使用功能。拥有自己的住房，这种愉快的心境和享受价值，是一辈子租房的生活不能企及的。特别是有孩子的家庭，住上一个有后院的大HOUSE，孩子可以有自己的卧室和活动空间，还能楼上楼下地下室里捉迷藏，在开满鲜花的后院里追逐玩耍，这种惬意的生活，是一家几口紧紧巴巴挤一个出租方房的生活能比的吗？

另外，几年后，房产增值了，同时夫妻俩收入稳定了，可以跟银行Refinance ，提出一笔钱来，或者做储备，或者做生意用，或者投资再买房，这才能把钱用“活”用好。不仅可以抵消通货膨胀，且资产升值，还可有盈余，生活质量也随之提升，何乐而不为呢！

作者：土旺 （全职房地产投资人、大鹏地产经纪）
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