（星星生活/捷克佳）两周前，总部位于加州的硅谷银行先是挤兑，然后倒闭。不久之后，总部位于纽约的Signature银行也倒闭了。

这些分别是美国历史上第二大和第三大银行倒闭事件迫使美国官员公开采取行动，以防止更广泛的金融危机。

“我们正在采取果断行动，通过增强公众对我们银行系统的信心来保护美国经济，”美国财政部、美联储和联邦存款保险公司(FDIC)的官员在银行倒闭后的联合声明中表示。

这些行动包括为所有倒闭银行的存款提供担保，包括那些远远超过FDIC存款保险限额的存款。

存款保险在银行倒闭时保护人们的钱。在美国，FDIC为每个存款人、每个FDIC保险机构和每个符合条件的账户类别提供高达25万美元的保险。

但对于硅谷银行和Signature银行案件，当局选择全面保护所有受影响的储户——即使是那些拥有数百万美元存款的储户，这些存款通常不会完全投保。

旁观这些事件的加拿大人可能会对他们自己免受银行倒闭相关灾难的保护程度产生疑问。

银行业专家表示，由于一系列因素，此类倒闭在加拿大不太可能发生，其中包括：更严格的监管以及一系列处于该行业核心的大型、资本充足的银行。

“虽然银行就是银行，但在幕后，美国的银行与加拿大的银行截然不同，”位于魁北克省舍布鲁克的毕晓普大学威廉姆斯商学院院长Reena Atanasiadis说。

“这就是为什么加拿大人并不迫切需要存款保险的原因。”

但一些分析人士表示，值得考虑如何为加拿大人的存款提供保险，一些人认为有必要提高现有的保险限额。

加拿大存款保险公司(Canada Deposit Insurance Corporation, CDIC)是一家联邦机构，负责保护数十家成员机构（包括加拿大最大的银行）的存款。它由这些成员支付的保费资助。

该机构为所有成员机构和一系列账户类别的合格存款提供最高10万元的保险。

实际上，存款人在他们开户的每个成员机构中，针对八种类型的账户，分别受到此金额的保护。

因此，个人可以分散他们的资金，提供远高于10万元的总承保范围。

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代表60多家银行的行业组织加拿大银行家协会表示，CDIC和联邦政府的“严格”保障措施有助于保护人们的储蓄，并为储户提供信心。

“加拿大人可以放心，他们的银行存款是安全的，我们国家的银行系统是稳定和有弹性的，”它在一份电子邮件声明中说。

自1967年成立以来，CDIC的存款保险范围不断扩大。一开始，CDIC为符合条件的存款提供最高2万元的保险。1983年，增加到6万元。这一变化发生在安省政府接管了三个信托公司之后。2005年，它上升到10万元。

国际货币基金组织（IMF）2020年发布的一份技术说明称，CDIC的10万元保险限额在当时是“合适的”。该组织三年前表示，提高限额“不会加强对加拿大绝大多数人储蓄的保护”。

然而，这一限额低于FDIC向美国每个受保美国银行的合格账户的储户提供的限额（最高25万美元，或超过34万加元）。这是十多年前从10万美元永久筹集的资金。

安省伦敦韦斯顿大学银行和保险分析加拿大研究主席Cristián Bravo Roman表示，研究人员对于存款保险的确切覆盖范围尚未达成共识。

他说，目标是提供足够的服务让消费者相信他们的钱是安全的，同时阻止银行承担过度风险。

有些人认为有必要提高加拿大的存款保险限额——包括银行和信托公司协会(BATCA)，该协会上个月就此问题致函财政部长方慧兰（Chrystia Freeland）。

代表信托公司和银行的贸易组织呼吁将目前的限额提高一倍，达到20万元。

“提高保护限额将向加拿大人发出关于金融体系稳定性的强烈信号，同时大大减少人们对‘银行挤兑’可能对机构及其储户造成损害的担忧，”BATCA告诉部长。

加拿大银行家协会告诉CBC，“银行准备与CDIC合作，探讨当前的框架是否仍然足够。”

CDIC发言人Mathieu Larocque表示，联邦政府通过立法确定存款保险限额，财政部有权审查该限额。

Amir Barnea是HEC Montréal金融系的副教授，他认为提高当前CDIC覆盖限额可能是值得的有几个原因。

他指出，2005年通胀调整后的10万元高于今天的14万元。

他说，提高限额将使一些加拿大人的生活更轻松，因为他们不需要管理那么多的账户来为符合条件的存款提供更高水平的保护。

“为什么要让金融消费者变得复杂？”Barnea说。他还认为，银行完全有能力支付额外的保险费用，即使很多加拿大储户不一定会依赖它。