切合个人需要实例一

无论市场怎样，某些基金都会比其它更切合个人需要。以下3个例子可以详述这点，这3个例子都有一个共同目标，就是投资者都希望可以安享退休日子，并以退休储蓄计划来应付答部分支出。虽然他们的目标一致，但由于他们距离退休的年数不同，他们可以承受的风险程度也不一样，所以，他们的投资需要也会大有分别。

每个个案中，投资组合内的资产分配(包括股票、固定入息和稳健投资)都会反映出该投资者在人生中所处的阶段，以及他的财务目标。

投资者甲：陈小姐
距离退休年数：25年或以上
可承受风险度：中至高度风险
投资者取向：积极增长型

陈小姐才刚起步，她不打算在25至30年内退休。通过定期投资，与及早开始投资，她要达到目标应该不困难。由于拥有一个比较长的投资期，她可以承受短期市场波动，因此她的组合可以拥有更多较积极、较高风险但也有更好回报潜力的股票类基金。

切合个人需要实例二

投资者乙：林生和林太
距离退休年数：10至15年
可承受风险度：中度风险
投资者取向：入息及温和增长型

林生和林太两人都是40余岁的工作一族，育有两名子女。纵使他们拥有不错的收入，但仍要应付不同的投资需要，例如清还房屋贷款、通过注册教育储蓄计划为孩子储蓄教育经费，和为退休储蓄计划供款。

由于投资期还有10至15年，他们仍可以承受一定的风险，不过若组合价格有太大波动，他们也会难以安寐。因此，他们需要一个均衡的投资组合，让他们获得较高回报潜力之余，又可尽量减低股票市场波幅影响。(续一)