几乎所有做保险、基金、投资的人均称为理财顾问。而看到CFP字样出现在少数广告中，这CFP究竟是什么？CFP是Certified Financial Planner的简称，中文可译为特许理财师或注册财务策划师。这是一个跨行业（包括法律、税务、投资、保险等在内）、唯一得到国际认可的理财职称和专业资格。 CFP这一资格向公众确保有CFP职衔的人承诺、固守由理财师标准理事会（Financial Planners Standards Council ，FPSC）确立的国际认可的专业标准和职业道德。理财师标准理事会（FPSC）是一个非赢利机构。它通过为理财业建立和施行在教育、经验、考核和职业道德方面的统一标准，而使公众和理财业受益。

一，注册财务策划师（CFP）的四个特点：1，国际承认：目前唯一得到国际20多个国家认可的理财职称和专业资格。全加现有12000多名CFP持有者，全球22个国家也不过60000名。2，跨行业：包括法律、税务、投资、保险等在内。其它一些理财称号可能是银行系统或证券投资系统、保险系统认可、授予的，而唯有CFP是有一个独特的、不受辖于任何一个特定系统（如银行、保险、证券或税务等）而又涵盖这些行业的FPSC认可、授予的。3，权威机构确认：目前理财顾问很多，但没有统一标准去确认、规范、限制，但CFP证书却是得到权威机构FPSC认可的。4，唯一的：它是目前唯一得到国际认可的、跨行业的专业理财职衔。

二，注册财务策划师（CFP）的四个条件：1，教育：成功通过批准的教育项目；并每年必须完成一定的继续教育要求,以在理财战略和金融趋势方面与时俱进。2，经验：在理财相关行业至少有两年经验。3，考核：成功通过极其严格的专业考核，包括下列有关内容：理财过程，税务计划，员工福利，退休计划，遗产计划，投资管理，保险计划，职业操守。4，职业道德：假如CFP持有者不能满足职业道德标准，理财师标准理事会会加以纪律处理，包括对情节严重者吊销CFP执照。

总之，持有CFP职称的人，至少拥有两年理财经验，通过极其严格的专业考核，并能在职业道德和专业方面有良好操守。

三，如何选择理财顾问？寻找合适的财务策划师是极其重要的，你的选择肯定会影响你的财务未来。FPSC建议你向你可能选择的财务策划师提出如下问题：
你的资格、证书是什么？你有哪些经验？你提供哪些服务？什么是你的理财风格？你是否就一个人为我服务，还是有其它专业人士协同？你是怎样得到报酬的？你属于哪个机构管辖的？你能否给我提供一个书面的服务合约？

你、你的家庭成员、甚至子孙后代，都将得益于你的财务健康。在这种意义上，甚至可以说，选财务策划师比选医师还重要。如需了解详细资料，或想查看或选择注册财务策划师，请访问www.cfp-ca.org。
（作者系加拿大证券学院院士、加拿大投资经理、注册财务策划师，电话：416-818-8788）