加拿大号称福利之国，老年人的乐园，很多人移民之前对此就早有耳闻了。做为加国居民，当步入年老退休之时政府能提供什么样的收入和福利呢？总体上说，加拿大的政府收入系统所提供的福利分为老年保障金（OLD AGE SECURITY 即OAS）和政府退休金（由CANADA PENSION PLAN/QUEBEC PENSION PLAN 即CPP/QPP 提供）两大类。

老年保障金（OAS）的全额申领条件是，年满65岁的加国居民，在18岁以后居住于加拿大的时间至少40年。居住期少于40年但大于10年者，可按比例申领OAS项目下的福利，比如18岁以后在加拿大住满20年的居民，65岁时可领取50%（20/40）的全额OAS福利。即申领的最低要求是18岁以后至少在加拿大境内住满10年的居民。目前全额OAS的标准是$449.32/月。当申领者的年收入超过$56,968时，所领的OAS福利要按比例被政府索回（Clawback ），若年收入达到$92,541以上时，将被全部索回。如果领取人离开加拿大，OAS福利六个月后便停止支付。

在OAS项目下，还有其他一些为老年低收入者提供的福利，包括保障收入补助（GUARANTEED INCOME SUPPLEMENT 即GIS），低收入津贴（ALLOWANCE）和遗属津贴（ALLOWANCE FOR THE SURVIVOR）。GIS的申领人必需是已领取或正在申请OAS 的老年人。这些福利津贴的申请人首先要达到OAS中最低居住年限十年的要求，其次年收入不能高过一定程度，比如GIS的单独申领人若年收入超过$12,816，就不具备申请资格了。另外，不同的申请人（比如，非退休金领取人的配偶和退休金领取人的配偶）适合不同的发放标准。目前的平均水平是：OAS－$425.86/月，GIS单身－$356.33/月，GIS非退休金领取者的配偶－$348.52/月，GIS退休金领取者的配偶－$215.37/月，ALLOWANCE－$290.54/月，ALLOWANCE FOR THE SURVIVOR－$478.32/月。注意，所有这些金额都是与申请人的年收入或配偶复合年收入挂钩的，换句话说，收入越高得到政府OAS项目下的福利越少，直至为零。

对于我们这批三四十岁移民来到加拿大的人来说，到６５岁时是不可能拿到全额OAS福利的，首先达不到４０年的居住年限，其次大多数人不会没有任何其他收入。按目前标准，粗略估计一个在加国住满３０年的６５岁申请人，年收入约$18,000时，OAS项目下大约能领到的金额在$580/月左右。OAS的支付标准依消费价格指数（CPI ）按季度调整。我个人认为，若想维持或达到一定的生活水准，仅靠政府的退休收入福利是远远不够的，还是要自己长期有计划的积累和增值，比如我已向大家介绍过的注册退休储蓄计划（RRSPs）以及各类公司的注册退休金计划（RPPs）等，都是受政府鼓励支持的有效方案。关于政府退休收入系统中的另一项目－退休金计划（CPP/QPP）将在下期向大家介绍。

投资理财顾问　崔戈夫　（４１６）８３６－１８１２