新移民不远万里来到加拿大，诸多事务需要办理，其中到银行开户，无疑是您打开加拿大展新生活之门的第一步。在加拿大金融体制相对完善，人们不习惯携带过多现金，而多以银行结转或信用支付。所以平时无论提存款项还是购物支付，以及今后申请信用卡和贷款或者投资等等，有了您自己的银行户头，一切都方便了。

那么哪家银行好呢？加拿大的银行隶属国家联邦管辖，分一类和二类银行，一类银行是加拿大本土银行，二类银行是外国银行。

加拿大有六大银行支撑起整个银行体系的核心：皇家银行(Royal Bank)，帝国商业银行(CIBC)，道明银行(TD)，枫叶银行(Scotiabank)，和满地可银行(Bank of Montreal), 加拿大国家银行(Bank of Canada)。这六大银行都是资产雄厚，信誉良好，提供的业务全面，分行遍布加拿大全国，价位也是不相上下，所以无论在哪一家开户都应该是可靠的选择。一般您应该选择靠近您的住家或工作地点，方便您平时办理银行业务的分行开户。

二类的外国银行也都是国际上资产雄厚的财团，比如汇丰银行(HSBC)，花旗银行(Citibank)等，有些为了争取生意可能会提供优惠利率，您想在这些银行开户或贷款等等也都是很安全可靠的，不过这些银行的覆盖面可能不及六大本土银行。

其实，选择一位了解您的文化背景又与您语言相通的私人银行顾问要比选择哪家银行来得更重要。首次开户，您一定要找一位可信任的私人银行顾问。北美的金融体系完善又复杂，投资贷款以及日常银行事务，免不了需要专业人士的指导。您不妨认准一位顾问建立长久的合作关系，这样您的银行顾问可以更了解您的个人需求，为您出谋划策度身定造适合您的理财计划出力。

新移民初来乍到，有些可能语言还不过关，就更需要找一位讲中文的职员作为您的顾问。加拿大是多元文化，这一点不难做到，特别是一些华人聚集的地区像士嘉堡北约克等地，银行会特意配备移民来自大陆或港台的职员提供服务。各分行里也应该有中文版的宣传单张供客户索取，有的银行甚至设有中文热线电话。如果您可以上网访问各大银行的网站，请留意他们大多有中文版的方便您流览。一般各大银行都提供多层次的服务，包括自动银行柜员机，电话理财，网上理财，分行里分设柜台提供日常银行业务服务和私人银行顾问提供开户，贷款，投资等特别服务，还有直接过帐付款购物（INTERAC®），预先授权付款等等，您可以按需要随时随地使用不同形式的服务。

各银行的收费或利率以及帐户的类型或名称等可能有所不同，但都大同小异，最基本的帐户不外乎支票和储蓄两种。支票帐户目的是让您日常使用，包括存款，提款，缴付帐单，签发支票，转帐等。储蓄类帐户主要以节约存钱为目的，利息相对较高以鼓励存款。存入的款项平时不大会挪用而是用以应急，与国内的零存整取类帐户相似。支票帐户一般需要维持最低结余，有的会收取划一月费。储蓄帐户不限存款次数，但规定每月的提款或支出次数，如有超出会另外收费或不派额外利息。另外，如果您需要经常使用美元的，您也可以另外开设个美元个人户口，这样您可以直接存提美元而无需转换加元。所有这些帐户都允许您透过分行，自动柜员机，电话，网上，预先授权付款，或者直接过账付款等等理财形式，但是不同银行不同的帐户类型的收费标准或使用限制不尽相同，您应向您的私人银行顾问咨询，也可以索要有关价目资料了解清楚。

您到银行开户时，需携带有效证件，包括护照，移民纸，如果已经申请工卡（SIN Card）驾照或健康卡的最好也带上。开户后银行都会给您一张“便利卡”（Debit Card）。这张卡可不是信用卡，而是与您在该银行开具的支票或储蓄户口相联系，让您可以透过电话或网上或自动柜员机或直接过账付款购物等理财形式方便地支取提存款项。因为这张卡是代表您的银行户头，使用时也是直接从您的户口划帐，所以都设有使用密码，您应谨慎保密不要泄露给无关的其他人。密码最好不要用生日，住家电话号码等，容易被盗取。平时出门可以将此卡常带身边，以方便使用。在加拿大，几乎所有商号都接受直接过帐付款购物，各银行的自动柜员机也随处可见，真的非常方便。

建议您开户后应该购买支票簿，特别是刚到埠的移民会有许多大额交易像够买汽车家私等等，签发支票是最常见的支付方式。这里如果您用大叠的现钞付款让人觉得不正常，还可能误会您是在洗黑钱呢。还有在设立预先授权付款，往往也会要求您提供一张空白支票，因为上面有您的银行户头的信息。您一定要在支票上写上“VOID”字样，以防止他人填写金额。支票簿一般都要另外购买，有的也可能在划一月费内包括的。银行可能提供几种不同样式的支票簿供选择，但收费也就不同。一般银行可按您要求免费在支票上印上您的姓名地址电话，省得您每次自己填。因为支票要另外掏钱购买，所以设立预先授权付款时经常给人空白支票增加成本，您不妨向您的私人银行顾问索要一张专用提供您的银行户口资料的证明信或表格，应该具有等同效力。您要知道这里谈的支票是从您自己的银行户头支帐，千万不要与信用卡的支票相混淆。信用卡也会提供您支票让您签发，但这是相当于您从信用卡户口向信用卡公司预提现金，这是要立即计算利息的，而且利息也不低，所以您一定要注意。

还有一点华人移民需要注意的就是您的签字要与提供给银行的样签相符，因为在加拿大签名等同于盖章一样是主要的鉴定方法。大多数人都有中文和英文名字，有的用中间名缩写有的不用，不管用什么名字或签名，都应与正式证件上使用的姓名相符并应保持一致。如有更改，应向开户银行正式存档。您首次开户的银行分行成为您的本位银行（home branch），那里存有您最原始完整的个人资料包括您的样签卡。以后，您可以在该银行的任何分行交易，但在有必要的情况下，银行内部会联络您的本位开户分行核实您的个人资料和签名。所以，保持签名一致可以避免许多不必要的麻烦。

在北美洲生活，建立良好的信用是很重要的。那么如何尽快建立信用记录？如何申请信用卡？您又是否想了解申请使用信用卡到底有些啥特别的好处呢？下期“您的私人银行顾问”专栏将为您出谋划策。

（作者：Victor Lee，CIBC爱登阁商场分行）