经常有些借贷人将最终还清期(AMORTIZATION)，也就是我们通常说的分偿期，与贷款计划的合同期限(MORTGAGE TERM)混淆。
一般来讲，在加拿大，居民房屋贷款最终还清期限(分偿期)通常为二十五年，最短有五年的，也有长达四十年的。分偿期的长短也影响到你每月的还款额度。例如，一个20万的贷款，假设年利率为5.0%，如果分偿期是25年，每月的还款额度是$1163.21；如果分长期是5年，每月的还款额度是$3769.55；如果分偿期是40年，每月的还款额度是$957.61。
反过来，如果您增加还款额度，不定时偿还一笔款项进房屋贷款，或选择加速偿还的偿付方式(有关这些方法，我们在今后会有讨论)，结果是您的贷款最终还清期(分偿期)会相应缩短。
贷款计划的合同期限(MORTGAGE TERM)则是借贷人与一个特定的放贷金融机构之间的合同期限。随各种不同的房屋贷款计划，不同的放贷机构而不同。例如，短至六个月，一年，也可以长达七年，十年。不过，借贷人经常使用的是三年， 四年和五年期的。在世界经济形势变化不断，政局动荡莫测的今天，这种中短期的贷款计划期限，是借贷双方都乐意选择的。
贷款计划的合同期限(MORTGAGE TERM)可以和分偿期AMORTIZATION)相同，也可不同。实践中，我却经常见到朋友们把这俩者混淆起来，所以今天特意撰写此文进行澄清。
分偿期的长短决定了你的房屋贷款多长时间还清， 是可变化的。而贷款的合同期限是你与贷款机构以协议方式固定下来的，一般不可变更。除非你情愿支付规定的罚款。

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