一、设立明确的投资目标。我们每个人都有目标，有人想在55岁退休，实现财务自由，有的人想周游世界等，这些目标可以称为软目标，实现与否并无大碍。而投资目标则是非常具体，在一定的时间内需要实现的硬目标，与您的生活息息相关。所以，一个成功的投资者必须要做到的是设定好投资目标。您也许认为这些是废话，投资只要赚钱就好，而且多多益善，至于目标，策略之类的事情让投资顾问去操心好了。其实不然，投资者需要自己知道，或者在金融规划师的帮助下，设定非常明确的投资目标，投资时限，否则，如果您自己都不知道具体目标，怎么指望投资会成功呢？

二、投资目标要切实可行，有合理性。虽然投资的世界里确实有些共性的，适合每个投资者的目标，投资是为了赚钱，但是具体落实到个人，由于家庭结构，收入，风险承受能力，投资时限等因素的差异，投资目标必然会有不同，需要量体裁衣。我们见过一些朋友，投资曾有不成功的经历，因此害怕股票，成为所谓的”保守”投资者。可事实呢，他们保守到敢于投资几元钱的高科技股票，却害怕投资在30到50支以上投资在不同行业的股票基金；他们保守到希望不要亏掉本金，却要求投资回报在20％以上，最好几个月就翻一番！他们保守到购买5年的定期存款毫不犹豫，在银行一放就是5年，却要求投资在股票基金上随时想取出，而且达到10％以上的回报。这些都属于明显的没有设定好投资目标。

（待续）

作者：杨凡，特许金融规划师CFP,西安大略大学MBA，（416）578-0583；谢亭恺，特许金融规划师CFP,南京大学MBA，（416）806-7768