经常见到大家购房时，对于选择放多少首期款而犹豫不决。

有这样一个例子：姓李的朋友最近下了个Offer， 独立屋大约35万。如果放25%首期，需要87,500元，可他手中只有20%首期70,000元。一个偶然的机会，他找到我咨询并要求低息房屋贷款80% 即280,000元。我在详细了解了他的工作、信用情况后，坚决建议他更改首期到25% 即87,500元。他听了以后大惑不解，在我给他做了如下解释后，他高兴不已。

建议他更改首期到25%的原因是：不到25%的首期购房，银行强行要求您购买高风险房屋贷款保险，保险费比例根据首期多少而定。一般而言，20% 的首期购屋，保险收费比例为1%到1.25%，外加GST 8%和165元保险申请费用。这样一来，如果李先生要求房屋贷款80% 即280,000元，为了多贷款5% 即17,500元，需要付出1.25%*280,000=3,500元加上GST280元再加上165元申请费用，总共成本3,945元。这个数额对比多贷款5% 即17,500元的比例是22.54%，这个代价未免很不划算。

那么，缺少的 5% 即17,500元从哪里得到呢？方法很多，非常简单，聪明的朋友一听便恍然大悟：您既可以向银行申请个人Credit Line，代价从3.25%到7.25%不等，也可以透过我们，用少许成本，借到房屋第二按揭贷款，利息很合理。这样一来，给您1年的时间缓手喘息时间，既可以有很大机会还清5% 即17,500元，也大大节省了购房成本，何乐而不为呢！

当然， Credit Line的计息方式为日滚利，房屋第二按揭贷款利息一般地说会达到8%以上，如果超过一定数额的大额款项，您又不能保证在未来1年内逐渐还清的话，应酌情使用，做到先咨询，再动作。

另外，银行一般会要求您出示首期付款的证明，如何顺利通过和批准第一贷款75%，哪个为先哪个为后，也有很多技巧。

本文由Michael Wang王永海供稿，谘询电话：(416)825-2096，(905)889-9990 E-mail:[email protected]