上月的阿尔伯它省，四个人因为被控涉嫌抵押贷款诈骗而被逮捕。阿尔伯它房地产理事会称，全省一年内的贷款诈骗金额竟然高达$275,000,000，超过了全国的水平。房地产和房贷专业人士认为这是一个不断滋长的毒瘤。

自从类似事件开始于1996年，加拿大贷款经纪协会CIMBL（The Canadian Institute of Mortgage Brokers and Lenders )已经开始致力于改变人们对贷款经纪印象较差这样一种状况。“如果我们要将自己与其他的贷款经营者区别开来，一起来铲除那些坏蛋，就变得非常重要。” 加拿大贷款经纪协会主席Ron Swift，在前不久举行的协会的年度会议上这样说，“如果我从事欺骗，我愿意上台接受公众的鞭鞑。但是，我们不会那样做。”

有7800名成员的协会决定在明年之内，把自己变成一个“百分百可信赖的、专业的协会”。作为加拿大贷款经纪协会的一员，接受让自己成为一名“可信赖的贷款专业人士”AMP（Accredited Mortgage Professional ）的倡导，是完全有必要的。这个倡导是由协会制定出的，是一个单独的、全国性的针对贷款专业人士的明确规范。目前，大约有45％的成员已经被授予了AMP称号。

加拿大贷款经纪协会将动用公共关系和媒体广告，尽力鼓动人们去寻找一个拥有AMP称号的贷款经纪，作为对这一倡导的支持。

协会称，贷款经纪现在占有大约25％的加拿大贷款市场。

“加拿大人将继续借钱――无论他们正拿到或者重新申请一个新的贷款还是重新募集一个现有的贷款”Swift说，“住宅抵押贷款市场截至今年底，可能会以10％-11％的速度膨胀，达到$660 billion，在2006年底我们期待另一个10％的增长，年终的数字可能达至$725 billion。”

协会称，在过去15年，住宅贷款利率已经增加到6.4%，这个增长速度比家庭及商业总利率的增长要快。

随着贷款欺骗大量出现，手底下管制着贷款经纪的各省政府已经在密切关注这个行业的运作。

在安省，将于2006年3月生效的房地产交易经纪法已经修改，包括增加贷款诈骗罚款。对个人，罚款已经从$25,000涨至$50,000；对公司，罚款由$100,000涨至$250,000。

安省的针对贷款经纪的法律条款20多年来没有变过，但现在变化正在进行中。还有很多新的规章正在进入魁北克省和萨斯克彻温省。阿尔伯它省是自我管制的，连同它的房地产，也由阿尔伯它房地产理事会自行监控。但是，在B.C. 省和安省，贷款经纪被同一个政府部门管理，同时还有金融协会。

出席CIMBL会议的人被告知，在大多数的政府部门中，与贷款欺诈最有关联的一个部门的是消费者保护法――这意味着揭露，是所有未决的立法中最重要的一个方面。政府希望有人能提醒客户，贷款经纪是在为谁工作，如果客户使用了某种特殊的贷款，那么贷款经纪所持的动机和报酬是怎样的。政府官员同样希望确保客户明确地知道，在所有他们的金融交易中，他们正在进入什么环节。

随着贷款市场依然在扩大，新的公司和贷款产品也不停地出来。去年7月，GE Money Canada, 通用电气公司的加拿大消费者借贷部门，最近投放了一种商业贷款。

通用正在提供一种非最惠贷款（non-prime mortgages），一种“旨在关注那些找贷款有困难的客户，使他们合乎银行的惯例”，公司称。这里面还包括个体，如自雇人士、新移民，或者那些有“不够完美”信用的人，公司称。

Wells Fargo Canada 也正在向这个市场献殷勤。“在贷款处出借中，有一个公认的标准，即我们通常着眼于借出者的‘特征’――借出者在房屋上面赚取利润的欲望和能力”， Wells Fargo Canada 公司主席Richard Valade说，“我们认为，有一些惯例可能太过限制，将很多的好市民隔离在房产市场之外。”

CIBC国际市场资深经济学家Benjamin Tal指出，“在未来的三年内，浮动贷款利率将为他们一年节省大约$500，这是否足够证明那些个失眠的决策之夜是正确的？我不知道。”

他建议，如果客户处在一个很稳定的财务状况，并且拥有一个很好的职位，那么可以选择浮动贷款利率和投资一些金钱在GIC上。但是，如果是一个首次买房者，贷款利率较高，他建议最好选择固定贷款利率。

（作者：Jim Adair，本报记者信君编译）