很多人混淆房屋贷款（Mortgage）和房屋抵押信用透支（Security Line）两个概念。更严重的是， 他们会把自己的房屋贷款做成房屋抵押信用透支来图方便。殊不知，他们每年会因此混乱使用而损失大量金钱。因此， 首先我们需要澄清上述两个概念。

房屋贷款（Mortgage）就是用房屋做抵押做活期或定期贷款。这种贷款的复式计利（Compound）方式为半年利滚利 （Semi-annually）或每月利滚利 （Monthly）。 支付方式一般是每月固定还本还息，利息递减下降。

标准房屋贷款（Regular Mortgage）到期可以转移银行而无需再花律师费。一般开放式标准房屋贷款的利息比房屋抵押信用透支（Security Line）低至少0.75%以上。

标准房屋贷款在还清部分款项后，如果需要再从银行拿回一些钱另做它用，需要进行再贷款（Refinance）， 这个程序就需要花律师费大约五六百元。

房屋抵押信用透支（House Security Line)就是用房屋做抵押做活期贷款。这种贷款的复式计利（Compound） 方式为每日利滚利 （Daily）。 支付方式是每月必须按规定还最少数额利息，但不一定要求还本，利息递增上升，使用不慎，就可能有滚雪球效应。

房屋抵押信用透支无期限限制。其利息一般为基准利率Prime，这个利息高于房屋贷款利息0.75%到1%左右。房屋抵押信用透支的方便之处，在于打算投资的人， 可以随用随取，不用就没有利息。

用房屋做抵押，到底使用上述哪个项目更适合您呢？

我们说，如果您事实上在未来1年以上不可能全部或部分还清银行贷款，每年也没有多余的钱偿还，即使偿还了也没有打算在短期内再大量（不是小量如1到2万）取出使用，就应该使用房屋贷款（Mortgage）。因为利息低，利滚利次数少。全开放式房屋贷款还允许您随时偿还任何数量的贷款，如果您是投资者，资金充足，经常需要做短期资金周转，那么您要的应该不是最低利息，而是资金存取方便和税务处理方便，那才使用房屋抵押信用透支。

本文由Michael Wang王永海供稿，谘询电话：(416)825-2096，(905)889-9990
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