（谢亭恺金融规划投资宝典系列）当我们的家从故国连根拔起的时候，往往带着新的希望、新的理想和一份新的茫然。几年来，因为工作的关系，接触过许许多多的新移民家庭，仅以中国为例，笔者的客户中就包括来自各省市和港澳台的新移民朋友。通过几年的跟踪服务，发现加拿大人常说的“POSITIVE”与“NEGATIVE”的人生态度对于新移民的发展十分重要，其实他们所说的与中国古语“性格决定命运，气度决定格局”颇有相似之处。很多新移民朋友通过努力在加拿大发展的非常良好，并没有象许多“移民文学”描写的那样“凄凄惨惨凄凄”。

实事求是的说，由于新移民刚到了新环境，经历了一段时间困难发展期是很正常的，只要坚持努力3-5年，一定都会有比较好的发展（不切实际的“高”标准除外，在加拿大这种民主的社会如追求“人上人”的感觉，痛苦的只会是你自己）。

以我几乎同期登陆多伦多的5位南京大学MBA同班同学为例（以登陆时间先后为序），第1位现在是加拿大大企业的经理兼高级工程师；第2位是加拿大设计企业的高级建筑工程师（这两位都没有在加重新读学位）；第3位在加拿大营销管理博士毕业，在大学任教；第4位是我，考取了CFP特许金融规划师资格证书，成为了专业财经人士；第5位在加拿大管理博士还有一年毕业，相信也会在大学任教。

5位同学根据自己不同的特点都走出了适合自己的移民之路，如果从财务的角度来衡量可以说都已超过或即将超过加拿大的平均收入；如果从人性与自由的角度来衡量，其中现在工作的4位同学都在加拿大喜添了新的下一代，这可是上苍的恩赐。

家庭理财其实也是一种人生观的选择，因为我是做财经服务的，所以重点回到家庭理财上来。当我们从登陆加拿大的时候，就应充分了解加拿大的财税体制，根据自己不同的家庭经济状况，及早科学计划未来。如果自己对加拿大的财税体制了解不足，可以与专业人士一道商量一下未来的大计，订出长远计划，一方面可经常提醒自己，另一方面留下记录作备查。

找专业工作还是自己经商、入校回炉深造还是利用原有的教育资格考专业执照、养育子女、购买住房和车辆、赡养父母等，都需要不同样的财务计划，不妨订下收入支出的时间表，这样，有利于科学地消费、投资和储蓄，如果处理不当，往往直接影响在加拿大的发展甚至夫妻的婚姻关系。

夫妻之间尽可能要营造优良和谐的环境。移民之后，家庭双方的角色有时会发生重大的变化，比如一些家庭的原来主要“供养方”会变成“被供养方”，心里落差较大。其实只要双方都要主动承担更多的义务和责任，“世上没有过不去的坎”。夫妻要自觉维护家庭财务体制。一般情况下女方不要存“私房钱”，男方也不应设“小金库”（公开的分立账户除外），这点至关重要，因为双方一旦知道对方有瞒着自己的收支行为，就很容易产生不信任感而引发矛盾。

不过可以在尊重和信任的基础上，保证公共支出外，夫妻分立账户分别使用。分立账户用的好，有时还能起到意想不到的节税与合理避税的作用。

此外还应按两人的个性去分配各自承担的理财责任，对于较大的财务收支，要未雨绸缪及早讨论，免得问题出现后才争执。

文章待续，仅供参考，不作为您的决策建议，不对您的决策结果负责。具体问题，可以咨询有资质的金融理财规划师。

作者：谢亭恺William Xie，特许金融规划师CFP，南京大学MBA，（416）806-7768