（谢亭恺金融规划投资宝典系列）（接上期）

尊重对方的金钱观念及合理规划

每个人的思维不同，因而每个人的金钱观念不尽相同，有人喜欢花钱，有人非常节俭，应尊重对方的金钱观念，不能过分地干预，而只能循序渐进地进行改造或适应。如果你问人们他们最终的理财目标是什么，很多人会回答：“我想做有钱人。”然而，大部分的人都不知道什么才是真正的富有，或是如何去达到它。“有钱”对他们来说只是一个很模糊的梦境。

很多人认为，只要有大笔的钱进帐就能达到富有，其实未必尽然。很多年薪八万到十万甚至更多的高级白领，生活过得跟薪资水平仅及其三分之一的人一样。银行里没有多少存款，消费上常常出现赤字，相比而言，华人会好一些。

一般人之所以能够舒服的退休，在于他们事先计划和透过规律性的积累或投资来累积财富。一份高的薪水提供了人们积累财富的机会，但不会自动的让人富有。如果你不注重积累和合理规划，搞不好反而会破产。但如果你只赚不到五万，但每年投资八千于有税务优惠的金融产品（如RRSP的证券或保险）上，持续几十年，则将会积累起巨额资产。这才是财富！才会给你一个稳步、积极的人生！

另外一个关于财富有争议的话题是，认为它必须是关于身份地位的炫耀，例如拥有大房子或豪华汽车。拥有一些“东西”并不全然代表这人是富有的，事实上，这些东西还会拖累资产的累积。如果你收入中高达50%及以上部分是用来支付巨额的住房贷款，或者是偿还先前累积的债务，那就不可能有什么钱省下来投资，资产的累积也会极其缓慢。

长期支付巨额的住房贷款，实际上你是终身在给银行打工，加拿大的银行近几年都有巨额的利润，其中长期借贷就给银行带来了极多的利润。此外，有时因为利率及市场的变化，很多人因为豪赌房地产而破产的大有人在！当然，投资房产也是投资的一种重要方式，投资的好也会有不错的回报，每个家庭需要根据自己的经济能力及对房产流动性的承受能力来独立考虑。而购买豪华汽车则纯粹是个人的消费行为了，谈不上任何投资行为了（为做生意充门面的除外）。

如何在累积财富中充满乐趣

可能有人会说，像这般规律性的积累或投资来累积财富达到富有的人没有什么乐趣。其实大部分人在这个理财的过程中都是极其快乐的。你要做“有钱人”，就说明你有理想，你的乐趣来自于累积的资产，理财成为目标之一。因此，要做有钱人，必须有积极的投资态度，进行认真的规划，要把它当成你赖以谋生的第一职业之外的第二职业去做。

无论你有多忙，都不应成为你要花时间去积极投资的借口，因为加拿大发达的金融市场及现代科技的运用已能做到让你随时随地投资或找到合格的投资专业人士帮助你投资。笔者希望新移民朋友们都有钱，还是希望大家能好好享受生活，并且能够帮助别人享受生活。在累积财富的过程中如果拥有一些积极的心态，你会感到很幸福。

（待续）

文章仅供参考，不作为您的决策建议，不对您的决策结果负责。具体问题，建议咨询有资质的金融理财规划师。

（作者：谢亭恺William Xie，特许金融规划师CFP，南京大学MBA，416-806-7768）