（谢亭恺金融规划投资宝典系列）（接上期）

以开放式的互惠基金为例介绍如何具体投资

在前两篇文中，我已介绍了一些基本的理念。在本文则主要以基金投资为例来介绍如何具体操作。一般家庭要做“有钱人”，就是要在首先做好保险的基础之上，坚持不懈地做投资。因我有许多篇专文介绍了保险，本篇就这一句带过。

一般来说，基金投资是比较适合很多移民家庭的。通过互惠基金，您可以像投资大户那样运用资金；互惠基金一般有充足资金用于分散投资；其投资功能强大，随时可以兑换现金，避免了股票交易中昂贵的手续费（但您须支付基金经理的服务费）。那么，你要知道什么是基金以及基金的种类。市场上大家常常听到互惠基金，保本基金，劳工基金等等。他们的区别我以前介绍过，本文以开放式的互惠基金为例加以介绍。

具体投资步骤可参考如下：

第一步：投资互惠基金首先要分析自己的风险承受能力、经济承受能力、投资期限及投资目的等各方面因素。凡准备投资互惠基金的客户，要清楚地了解以下基本知识（特别保证的除外）： 互惠基金投资不设保险或保证，其价值经常变动，过往业绩或许不能重现。请在投资前阅读招股说明书。

第二步：可以在专业投资人士的协助下，确定投资组合资产分配的比例（Asset Allocation）。根据统计资料，你的投资结果90%与投资组合分配相关。因此，当不懂投资的时候，真正的专业投资人士对你的帮助是巨大的。一部分投资专才就是以相对独立的姿态出现在市场中，他们以自己的个人品牌在激烈的市场中不断发展壮大。客户对他们依赖更多的是过硬的专业知识，在激烈的市场竞争中能生存下来的高水准服务，以及全方位代理各家基金金融产品的优越性。

无论您选择银行还是独立的投资服务人员，笔者都建议您可以优先考虑选择特许金融规划师CFP或特许金融分析师CFA。因为，这两个资格都是美国总部授权的国际标准，都是世界公认的代表了比较专业的金融知识与比较严格的道德监管。

第三步：可以在专业投资人士的协助下，慎重选择基金公司与基金经理(Portfolio Manager)，这是因为他们是直接管理您投资钱的人。不同的基金公司理念不同，做业务的风格也不一样，体现的投资回报率也不一样。不同理念的基金公司在不同阶段取得的成果也不一样，但只要它严格按照规则运作，都能成功。而且，好的基金公司通常有有效的流程去管理员工按照它的理念去工作。

第四步：挑选基金一定要考虑管理费（MER）及相关费用，所有的基金都要收取管理费。管理费根据基金类型的不同而有变化。具体基金要研究是否值得付出那么多的管理费。

第五步：挑选基金一定要考虑这个基金成功的偶然性和必然性到底哪个大。如果认为是偶然性大，你一定要看一看是否适合自己。还有，是买便宜的基金还是贵的基金，基金的净值代表什么？代表它持有股票的价值，如果净值老是涨的，说明它找得到会涨的股票，既然这样，涨过头它会调整。如果基金净值涨得很慢，老是找不到好的股票，你就要关心一下它的风险有多大了。

第六步：一般投资者可以在专业投资人士的协助下进行规律型的投资，牢记贪婪是投资的大敌。笔者在金融行业工作已经进入第16个年头了，可以说见过无数个昙花一现的投资者。很多投资者总是过于自信，认为自己能找到时机。其实80%的投资者实际是按从众心理进行投资。能冷静客观地以基本面分析为基础进行决策，即使在专业的投资管理人员中也未必是多数。很快，我们就看到了过多的买卖操作，冒各种不必要的风险，结果常常是灾难性的。这不仅仅源于过于自信，更是我们心浮气燥的反映。

在多年帮助客户投资理财实践工作中，笔者发现市场永远都有机会，适合自己的方法最重要。笔者深信每一个新移民家庭只要同心同力，每一位个人只要努力，都能成为“有钱人”。

以下6点是可以探讨的稳健投资之道： 1、明确自己的财务目标，建立适合自己的多元化投资组合；2、选择好的基金公司中经受市场考验的基金经理管理的互惠基金；3、不要轻易预测入市时机；4、可以选择平均投资法；5、坚持长期有纪律的稳健投资，不轻易投机；6、如缺乏投资经验与研究时间，可以找一位真正的投资专业人士如特许金融规划师CFP或特许金融分析师CFA提供专业的投资或金融规划服务。记住，不要找一位仅仅只会卖金融产品给你的SALES。

文章仅供参考，不作为您的决策建议，不对您的决策结果负责。具体问题，建议咨询有资质的金融理财规划师与投资专才。

作者：谢亭恺William Xie，特许金融规划师CFP，南京大学MBA，416-806-7768