（谢亭恺金融规划投资宝典系列）在前3篇文中，笔者已详细介绍了一些一般家庭要做“有钱人”的基本理念与具体操作方法。文章刊登以后，很多朋友来电咨询一些比较深的投资、保险问题，我都一一给予很好的解答。不少朋友再一次问我，投资理财中最最重要的是什么？因此，本篇文章再回答一次这个问题。

这次，先从一个流传比较广的故事谈起：话说偏执狂、马大哈、懒汉和机灵鬼四个人结伴出游，结果在沙漠中迷了路，这时他们身上带的水已经喝光，正当四人面临死亡威胁的时候，上天给了他们四个杯子，并为他们带来了一场雨。但这四个杯子中有一个是没有底儿的，有两个盛了半杯脏水，只有一个杯子是拿来就能用的。

偏执狂得到的是那个拿来就能用的好杯子，但他当时已经绝望之极，偏执地认为即使喝了水，他们也走不出沙漠，所以下雨之前的时候，他就干脆把杯子砸了，拒绝接水。

马大哈得到的是没有底儿的坏杯子，由于他做事太马虎，根本就没有发现自己杯子的缺陷。结果，下雨的时候杯子成了漏斗，最终一滴水也没有接到。

懒汉拿到的是一个盛有脏水的杯子，但他实在太懒了，懒得连脏水都不愿倒掉，下雨时继续用它接水，虽然很快接满了，可他把这杯被污染的水喝下后却得了急症，不久便不治而亡。

机灵鬼得到的也是一个盛有脏水的杯子，他却首先将脏水倒掉，擦干净后重新接了一杯又一杯干净的雨水，最后只有他自己平安地走出了沙漠。

这个故事其实蕴涵着“性格决定命运，气度决定格局”的中国古老哲理，同时也与当前许多不正确的投资理财观念和方式有着惊人的相似之处。

加拿大及北美早已经进入必须个人及家庭理财时代，合理投资、做个有钱人成为大多数个人及家庭理财的最大追求。遗憾的是，很多人受原有国度传统观念的影响，就和故事中的“偏执狂”一样，拒绝接受各种新的投资理财方式，只认银行储蓄一条路，致使自己的投资理财收益难以抵御物价上涨，造成了资产与家财的贬值。

有的人就和故事中的“马大哈”一样，只知道不停地赚钱，却忽视了对财富的科学打理，最终因不当炒股、不当投资等失误导致了资产与家财的缩水甚至血本无归，成了前面挣后面跑的“漏斗式”理财。

有的则和故事中的“懒汉”一样，虽然注重新收入的打理，但对原有的不良理财方式却懒得重新调整，或者存有侥幸心理，潜在风险没有得到排除，结果因理财基础有问题而影响了整体的理财收益。

然而，也有许多投资者和故事中的“机灵鬼”一样，他们注重把家庭中有风险、收益低的投资项目进行整理，也就是先把脏水倒掉擦干净，然后用杯子来接满一杯又一杯的干净水，积极接受新的理财方式，从而取得了较好的理财效果。

“杯子哲理”告诉我们，理财中的固执、马虎和懒惰行为只能使你越来越贫穷。积极借鉴“机灵鬼”式的理财方式，转变理财观念，调整和优化家庭的投资结构，让新鲜的水源不断注入你的杯子，这样你才能离有钱人越来越近。所以说家庭理财其实也是一种人生观的选择。正确的理财观点与知识带给你的将会是财富与财务自由，而错误的理财观点将会让财富从您的身边悄悄的溜走。

文章仅供参考，不作为您的决策建议，不对您的决策结果负责。具体问题，建议咨询有资质的金融理财规划师与投资专才。

作者：谢亭恺William Xie，特许金融规划师CFP，南京大学MBA（416）806-7768