（谢亭恺金融规划投资宝典系列）近期又接到很多很多家庭咨询互惠基金投资的电话，有很多朋友对以前笔者多篇专文讲述的价值投资很感兴趣。但有的朋友问，如何在专业投资顾问的帮助下如何具体投资互惠基金。下面笔者再把最重点部分介绍一遍。

1、选择基金投资首先应了解自己的投资属性与风险容忍度：

基金并不保证绝对收益，有一定的风险存在，因此对投资者而言，了解自己是正确投资的第一步。确定风险容忍程度：投资者对风险承担程度随年龄、个性及不同社会阶层而不同。

2、正确选择适合自己的专业投资服务人员，在您选择投资服务人员的时候就要十分注意以下几个方面：

有没有金融行业的国际标准资格如CFP资格？学历背景与工作是背景什么？懂不懂加拿大的税法与民法？客观上能否长期为您提供投资建议与服务？您前期的投资规划能得到很好的持续服务吗？在同一岗位能为您服务的时间可能有多长？过往业绩如何？口碑如何？主观上是真心服务您还是只想销售业务？能否做到以客户利益为出发点？能否以理性的态度对待长期投资？

3、在金融规划师或投资专才的协助下确定资金运用时间及数额：

如果可供运用的时间比较短，再冒险的投资人也不该投入到过度高风险的基金上，同时也要衡量自己的收入情况，手中握有的资金越多，能够承担的风险就越大。

4、在金融规划师或投资专才的协助下确定对未来收益的期望：

如果希望投资的收益较为固定，就适于选择债券型基金，若是偏好较高的利润，可以选择较积极的股票型基金。投资者要根据自己的年龄、收入情况、财产状况与负担、时间与精力、投资收益的目标与年限、自己的风险承受能力等来决定自己投入基金的金额。

5、在金融规划师或投资专才的协助下弄清基金的品种：

最简单的方法是看投资标的。也就是说，该基金是投资股票、投资债券、还是投资股票与债券，抑或是货币市场基金。以上几个类型的基金预期报酬与风险从高到低依序是股票型、平横型、债券型、货币市场基金。

6、在金融规划师或投资专才的协助下建立度身定做的投资组合（Asset Allocation）：

根据统计资料，你的投资结果与确定的投资组合资产分配的比例密切相关。真正的专业投资人士对你的帮助是巨大的。一部分投资专才就是以相对独立的姿态出现在市场中，客户对他们依赖更多的是过硬的专业知识，在激烈的市场竞争中能生存下来的高水准服务，以及全方位代理各家基金金融产品的优越性。

7、在金融规划师或投资专才的协助下弄清基金经理人。

基金经理的操盘资历、选股哲学、稳定性都会影响基金的绩效。建议多了解一下基金经理的风格和过往业绩。不同的基金公司理念不同，做业务的风格也不一样，体现的投资回报率也不一样。不同理念的基金公司在不同阶段取得的成果也不一样，但只要它严格按照规则运作，都能成功。

8、在金融规划师或投资专才的协助下弄清一些最基本的风险系数知识和具体的基金历史表现走势：

风险系数是评估基金风险的指标，通常是以“标准差”、“贝塔系数”与“夏普比例”三项来表示。此外重点研究基金的历史表现是否赢过大盘。基金与大盘走势比较的意义，在于让投资者检视该基金的长期绩效是否打败大盘。

9、在金融规划师或投资专才的协助下弄清管理费（MER）及相关费用：

所有的基金都要收取管理费。管理费根据基金类型的不同而有变化。具体基金要研究是否值得付出那么多的管理费。

10、在金融规划师或投资专才的协助下定期研究并适时调整投资组合：

基金投资一般是长期投资，一次性的投资组合建立并不是一劳永逸的。需要定期研究，并根据变化了的财务状况加以不断的调整，才能达到比较理想的投资效果。

★文章仅供参考，不作为您的决策建议，不对您的决策结果负责。具体问题，建议咨询有资质的金融理财规划师与投资专才。

作者：谢亭恺William Xie，特许金融规划师CFP，南京大学MBA，加拿大注册专业投资顾问，416-806-7768