（谢亭恺金融规划投资宝典系列）（接上期）接着可以考虑中期的投资规划。在这一方面，互惠基金有着明显的优势。互惠基金（Mutual Fund）是投资的一种工具，它是把众多投资人的资金汇集起来，由基金托管人托管，由专业的基金管理公司管理和运作，通过投资股票和债券等证券，实现收益的目的。

加拿大拥有数目众多的互惠基金可供选择，这就保证了可以选择到适合几乎任何要求的基金产品。另外，大多数基金都有或多或少的税务优惠；近年来流行的“税务优惠系列”基金又将税务上的优惠发挥到极致。

投资互惠基金首先要分析自己的风险承受能力、经济承受能力、投资期限及投资目的等等各方方面面因素。互惠基金的特点是――专家理财。基金管理公司配备的资金管理专家，一般都具备较为深厚的投资分析理论功底和丰富的实践经验，它的好处是――风险性较小。

基金管理机构内部具有一系列规章制度，可以有效地规范内部操作，能够减少内部风险。另外，监管机构对证券投资基金有一系列的法规，从法律上有效地保障了投资者的利益。这些对于刚来加拿大的高资产家庭或投资移民特别重要。笔者因为工作的关系，接触到很多刚来加拿大的高资产家庭或投资移民，由于他们对加拿大金融市场的不熟悉，吃亏或被骗的实在是不在少数。

互惠基金一般可分为：股票基金、固定收益（债券）基金、混合基金、期货基金等等。您可以根据自己的实情选择适合自己的基金。专业人士建议投资者一般应该将股票基金和固定收益型基金均纳入自己的投资组合。许多基金公司推出的系列基金中都包括这两类基金，投资者可以通过变动对各种基金的投资比例而争取获取最大收益。

加拿大互惠基金的销售人员必须持有互惠基金的销售执照，销售人员通常由我们常见的主要销售本银行基金的Personal Banker和能够销售市场上大多数基金的Dealer组成。举例而言，本人就可以代理包括银行基金在内的约4,000多支互惠基金，这就扩大了客户的选择面。如何选定适合您的投资组合，销售人员的知识水准、专业素质、道德标准直接决定了您的投资风险度。

互惠基金一般有充足资金用于分散投资；其投资功能强大，随时可以兑换现金，避免了股票交易中昂贵的手续费。然而，需要注意的是市场上曾出现过一些伪装的“互惠基金”，各方面条件非常优惠，其目前结果是投资者损失巨大，所以基金市场也有“李鬼”。挑选互惠基金也需要“火眼精睛”，需要真正的专业人士提供服务。

★本文仅供参考，不作为您的决策建议，不对您的决策结果负责。具体问题，建议咨询有资质的金融理财规划师仔细讨论后加以决定。

（作者：谢亭恺William Xie，特许金融规划师CFP，南京大学MBA，加拿大注册专业投资顾问，电话：416-806-7768）