（接上期）

四、寻找真正的专业人士打理自己的理财规划与理财计划，既要避免自己处理不熟悉的理财计划，也要避免不好的金融服务人员误了你的理财计划。

从中国来的朋友一般多数有这么一个特点，那就是疑心比较重，对人一般有较强的戒备心理。在我看来，这是有好的一面，比如说不容易上当受骗；但另一方面来看，却最容易“上当受骗”，我的意思是说：一般不会找到最适合自己的金融产品。请注意，这里是打引号的“上当受骗”。

举实例来说：

1、由于中国的金融特点，很多人相信银行，其实这里的大银行一般来说提供的活期利息一定比网络银行或其他相当的金融机构低。而安全性其实绝大多数（不是每一家）都受加拿大政府背景的再保险公司每个加币账户（5年以下定活期）保10万，安全性的区别几乎可以忽略不计。这在上篇已介绍，这里再加深一下印象。同时，有的网络银行有专人协助开户，便利性无与伦比，不象到具体某银行某分行还要排队。

2、很多新移民简单的认为银行一定比保险公司信用好。在多年的工作实践中，很多很多次遇到这样的问话：“我想买人寿保险，但人真的死了赔不赔啊？”在这里，我就做个简要回答：“加拿大历史悠久的保险公司多在百年以上，那么至少一代人已经过逝了。如果有人寿保险的人没得到理赔，那保险公司能活吗？”

3、不过，我仍认为客户问我这个问题问的好，为什么呢？因为我要告诉我的客户，如你在申请时欺骗保险公司，你很可能白买人寿保险。比如：A、抽烟人士说自己不抽烟；B、隐瞒重大疾病史；C、2年内自杀等等；还有各种情况，这里不一一举例。可以这么说，你的保险服务人员专业水平与道德水平直接决定了你的保险产品购买水平。其实，银行与保险公司一般信用都比较好，但最关键的是看是谁服务你。举例：MANULIFE 保险公司在2006年11月被标准普尔评为AAA级，是21个级别最高级。MANULIFE同时拥有自己的MANULIFE BANK全资子银行。所以不能简单地说，银行一定比保险公司信用好。

4、医生有庸医与名医之分，金融服务人员也一样。人有小毛小病，自己一般都能对付。大病就不行了，要看专科医生了。名医能治病救人，起死回生。庸医能骗人钱财，让人送命。金融服务人员也同理，真正的专业服务人士能协助你打理好你的理财规划与理财计划，会使你的资产保值、增值，省心、放心。不好的大家早已深恶痛绝，我就不多说了。我只想说，从中国来的朋友一般有较强的戒备心理在目前阶段是好事。不过，更应该多方比较，找到真正的专业服务人士，仅仅靠自己理财一般是远远不够的。

★本文仅供参考，不作为您投资理财的决策建议，不对您的决策结果负责。具体问题，建议咨询特许金融理财规划师CFP仔细讨论后加以决定。

（编者：谢亭恺William Xie，特许金融规划师CFP，南京大学MBA，加拿大注册专业投资顾问，电话：416-806-7768）