当笔者和张先生在会面过程中，张先生问：我买保险是不是就是保障我生病，死亡或者残疾等等？

笔者马上意识到，这是一个很多人都持有的一个错误概念。

作为一个理财规划师，家庭理财中，风险管理是我们优先要考虑的一个问题。很多朋友对风险的管理并不太理解。特别是在考虑买保险时，并没有理解保险的目的。为了理清这个错误，我在这里简单地讨论一下保险的目的，以助于大家决定自己的所要购买的保险。

我们生活在现实生活中，每天都在面临各种各样的风险。比如生病，残疾，死亡……是不是买保险就能转移这些风险了呢？因为我们说保险是风险转移的一种很重要的手段嘛。不是。你想想，难道你买了保险，生病，死亡或者残疾的概率就要小了很多吗？没有。其实这也是大多数人的一个误解，买保险对你自己所面临的这些风险没有任何作用。那，保险究竟是在转移什么样的风险呢？

刚才讲了，我们每天面临的这些风险，这些风险是很难转移的。如果发生了这些事情，则我们的家庭就会面临财政上的压力，也就是说，少一个人挣钱了，或者因为这些事情而额外发生其他的费用。从经济上来讲，我们的家庭面临着跟我们一样的风险。保险，保障的就是我们的家庭面临的风险，而不是我们自己面临的生病，残疾或者死亡的风险。特别是人寿险更是如此。

明白了保险就是保障家人面临的风险，我们就很容易计算应该买多大的保险了。首先应该分析一下，自己的家人面临了风险没有，如果有什么事发生在自己身上，家人会在经济上有问题发生吗？这个问题会有多大？然后根据这些做出所要购买的保险的面值大小。这些决定以后，再来讨论购买什么样的险种。

知道了保险是在保障家人面临的风险，你现在可以问一下你自己，对你的家人面临的这些风险，你作了点什么吗？

(本文由唐鹏, MBA, CFP, Investors Group 资深理财顾问提供. Tel: 416-318-8846. 理财信箱: [email protected])