（唐鹏理财信箱）问：当买Universal Life保险时，是应该多交一些保费，在一定时间内交完还是应该保持最低限额，终生交保费呢？

答：这个问题是一个非常具有普遍性的问题，很多人在买终生险时都遇到了这个问题。究竟应不应该交多一些保费呢？

答案是不一定的。也就是究竟应不应该终生交费以保持最低的保费跟你的边际税率有关。在加拿大，我们都知道，所交保费中除了保险成本以外的那部分的投资增长是免税增长的。一般情况下，所谓的最低保费（minimum premium）就是保险成本。所有在这以上的部分都进入投资账户。如果我们只交最低保费，多余的钱在保险外投资，这和在保险内投资的最大的区别就是，在保险外投资的收益是要收税的。而在保险内的投资增长是免税的。显然，如果你的边际税率为0，则在保险内外都一样的，既然这样，你就不如在保险外投资了。如果你的边际税率为46.41%(安省最高边际税率)，显然在保险内投资就合算多了。

总之，如果你的边际税率越高，你就越应该多交一些保费，在最短的时间内交完你的保险。如果你的税率够低，则是另外一个不同的故事，你完全可以只交最低保费。

（本文由唐鹏，MBA, CFP, Investors Group 资深理财顾问提供。读者朋友有任何关于理财的问题，都可以致信理财信箱: [email protected], 或致电 416-318-8846）