所谓的“美国梦”就是有自己的房子，有自己的汽车，好多移民来到美国，首先要考虑就是买辆车代步，买套房子安居。但是，美国房地产价格逐年攀升，已经不是一般工薪阶层可以说买就买的了。想想我二十多年前来的时候，还是很传统的心态：怕贷款。我的会计师不知道说了我多少次：你必须要改变这种心态，哪里有人会存够了才买房子的呢？我就是不敢。看见大学里的美国同事好些人收入比我低的都开好车、住大房，我还是租房住，直到我父母来探亲，实在住的太拥挤了，怕老人家受罪，才狠心去买，这样就开始学会买楼了。

由于中美之间的住宅条件和定价方法的差异，中美房价很难进行直接的比较，除了纽约这样密度比较大的城市之外，大部分美国住宅是2-3层的楼房，或者联排住宅（他们叫做condominium ）一般都附带车库，有些有游泳池，相当于中国的高级别墅和联体别墅；美国房产商所经营的比较多是现房，有装修，而买房时候说的面积，也不像是中国所谓的“建筑面积”，也就是没有或者很少我们叫做的“公摊”面积。买房的面积计价，就是直接以统计上公布的面积为基础推算的单价来算，美国住宅面积数据相对低估，其测量方法下的单元住宅单价还需要打折。根据美国地产商规范运用的住宅建筑面积概念，美国单元住宅全国拉扯平均计算的话，单价在每平方米8000元人民币之下。如果按照住宅的条件，比如有自己的院子、泳池、车房来看，比国内的同类房子还便宜一点。

不过这种价格低的情况不包括大都会区，比如纽约、洛杉矶、旧金山这些城市，人口密集，房屋价格就高多了。美国房地产价格有个全国平均标准，叫做中价位价格，是全国平均拉扯的，如果全国中价位是25万美元的话，洛杉矶、旧金山、纽约大概要到50万－80万之间，所以，住大城市就有大城市的难。但是大城市工作机会多，好像我是个教设计理论的老师，小地方没有这样的大学教，不得已只有住大城市，就要承受高楼价的压力了。

所以，基本人人都要贷款，买房子第一步要做的就是贷款了。如何贷款，用哪种类型的贷款好，我以前是没有任何经验的，有个好朋友林修荣先生，住在旧金山，是个理财方面的专家，经常给我们一些很有益的经验，实在从他那里学到好多的知识。

贷款就要找银行借钱，银行借不借，借多少给你，完全是看你的信用记录的。而新来美国的人，由于缺乏信用历史，所以他们，还有低收入家庭、刚刚工作的年青人都不容易取得贷款或信用卡，美国使用了多年的信用评分系统无法为他们计算出评分。

我记得1987年在费城郊区的一个叫做西切斯特大学（ West Chester University）的州立大学教书的时候，问美国同事林伍德・怀特（ Linwood White）：我们刚刚来到美国的人最重要是做什么？他不加思索的回答说：建立信用！我问他怎么开始建立自己的信用，他说：申请信用卡啊！我记得当时是到那个小小的大学城里的一家小小的本地银行申请一张Visa 卡，因为没有信用，额度只有500元，我告诉林伍德，他说没有问题，就是要快用多用，准时还钱，目的是建立信用。我照着做，结果一年之内每个月都刷满500，立即还，不到一年，银行给我升级到1000元额度，等我去洛杉矶的时候，已经升级到可以刷一部汽车的水平了。（风轻扬）