（高倩轻松理财）Q．我今年58岁，10年前和先生离异，孩子已经长大成人，自己现在是一个人生活，我知道将来的退休计划除了政府的补贴外全要靠自己，我现在有近10万元的RRSP，8万元的现金储蓄。请问根据我的实际情况，我是否可以提早退休？

A．大家从我们的日常生活中可能已经察觉到，有时单身一个人生活和夫妻两个人共同生活相比并不节省太多的日常开支，所以对于个人退休计划来讲，独自一人要比夫妻共同建立退休计划难度更大一些，尤其是年过50，退休计划还不够完善时的任务就变得更加艰巨。

以提问的刘太为例，她有一份稳定的工作，工资虽说不高，但她已经付清了房款，每年都买满RRSP。她很希望60岁提早退休，然后每年回国生活半年，在加拿大生活半年，这样既降低了生活费用，同时也兼顾了加拿大医疗保险上的优势。

让我们假设刘太60岁时有RRSP12万元，现金储蓄10万元，回国生活日常开销1000加元绰绰有余，但医疗费用却并不便宜，每月最少要500加元，而刘太在加拿大生活的费用为2000加元，这样刘太退休后每月的平均开销为1700元。她60岁退休后可以得到近300元的CPP，OAS要等到65岁才可以申请，那么她每个月要从RRSP账号中提取1400元作为日常开资来补充生活。

5年后她的RRSP户头只剩下4万多元，这时她可以开始申请OAS，每月可以得到近300元的补贴，和CPP加在一起一共600元，刘太还需要1200元来支持生活，她可以从RRSP中支取500元，这样刘太一年的总收入除去OAS外为1万元，这样她还可以领取到近300元的政府低收入补贴，刘太只需要在她的现金储蓄户头支取400元来补贴生活。也就是说刘太的现金储蓄资金将是她65岁后的主要生活来源。如果一切都正常，刘太的生活应该没有问题，但若她的身体健康出现问题，这会造成大笔支出费用，那么刘太的晚年生活就会有很多变数。

如何解决这一矛盾？刘太可以选择多工作几年，或者及早建立大病或长期护理保险来免除后顾之忧。另外一个需要提醒大家的是，当一个人生活时，如果失去了生活自理能力，由谁来决定治疗和医疗程序将是十分重要的，大家一定要及早选择你的个人健康Power of Thorny来帮助解决这一实际问题。

专栏作者：高倩 （理财顾问，国，粤，沪，英语），欢迎大家电话咨询各种理财相关问题，电话：416-262-3806。