（谢亭恺金融规划投资宝典系列）当我们的家从故国连根拔起的时候，往往带着新的希望、新的理想和一份新的茫然。几年来，因为工作的关系，接触过许许多多的来自中港台的新移民家庭，很多读者朋友来电说，发现笔者文章介绍的许多实用性的知识都是他们苦思很久或多方找寻找的，最终在这里得到了准确咨询。今天，我来谈谈与投资理财有关的“性格原理”、“杯子哲理” 及实用谚语。

**一、性格决定命运，气度决定格局

通过8年的跟踪服务，我发现加拿大人常说的“POSITIVE”与“NEGATIVE”的人生态度对于新移民的发展十分重要，其实他们所说的与中国古语“性格决定命运，气度决定格局”颇有相似之处。

由于新移民刚到了新环境，经历了一段时间困难发展期是很正常的，只要坚持努力3-5年，一定都会有比较好的发展。以我几乎同期登陆多伦多的5位南京大学MBA同班同学为例（以登陆时间先后为序），都根据自己不同的特点都走出了适合自己的移民之路。

第1位现在是加拿大大企业的经理兼高级工程师；第2位是加拿大设计企业的高级建筑工程师（这两位都没有在加重新读学位）；第3位在加拿大营销管理博士毕业，在大学任教；第4位是我，几年前考取了CFP特许金融规划师资格证书，在成为了专业财经人士的同时也成立了自己的金融公司；第5位在加拿大管理博士即将毕业，相信也会在大学任教。

家庭理财其实也是一种人生观的选择，当我们从登陆的时候，就应充分了解加拿大的财税体制，根据自己的家庭经济状况，及早科学计划未来。如果对加拿大的财税体制了解不足，可以与专业人士一道商量，订出长远计划，一方面可经常提醒自己，另一方面留下记录作备查。这样有利于科学地消费、投资和储蓄。

如果处理不当，往往直接影响在加拿大的发展甚至夫妻的婚姻关系。夫妻之间尽可能要营造优良和谐的环境，此外还应按两人的个性去分配各自承担的理财责任，对于较大的财务收支，要未雨绸缪及早讨论，免得问题出现后才争执。

**二、投资理财的“杯子哲理”

投资理财中最最重要的是什么？其实就是正确的投资理财观念，下面我给大家介绍一个流传比较广的故事。

话说偏执狂、马大哈、懒汉和机灵鬼四个人结伴出游，结果在沙漠中迷了路，这时他们身上带的水已经喝光，面临死亡的威胁，上天给了他们四个杯子，并为他们带来了一场雨。但这四个杯子中有一个是没有底儿的，有两个盛了半杯脏水，只有一个杯子是拿来就能用的。

偏执狂得到的是那个拿来就能用的好杯子，但他已绝望至极，偏执地认为即使喝了水，也走不出沙漠，所以下雨前他干脆把杯子砸了，拒绝接水。马大哈得到的是没有底儿的坏杯子，他根本就没有发现自己杯子的缺陷。结果，下雨时杯子成了漏斗，一滴水也没有接到。懒汉拿到的是一个盛有脏水的杯子，但他懒得连脏水都不愿倒掉，下雨时继续用它接水，喝下被污染的水后却得了急症，不治而亡。机灵鬼得到的也是一个盛有脏水的杯子，他却首先将脏水倒掉，接了一杯又一杯干净的雨水，最后只有他自己平安地走出了沙漠。

这个故事其实也蕴涵着 “性格决定命运，气度决定格局”的中国古老哲理，同时也与当前许多不正确的投资理财观念和方式有着惊人的相似之处。

加拿大及北美早已经进入必须个人及家庭理财时代，合理投资、做个有钱人成为大多数个人及家庭理财的最大追求。遗憾的是，很多人受原有国度传统观念的影响，就和故事中的“偏执狂”一样，拒绝接受各种新的投资理财方式，只认银行储蓄一条路，致使自己的投资理财收益难以抵御物价上涨，造成了资产与家财的贬值。

有的人就和故事中的“马大哈”一样，只知道不停地赚钱，却忽视了对财富的科学打理，最终因投资失误导致了资产与家财的缩水甚至血本无归。就像这次全球性的金融危机一样，相信让很多不当投资者漏掉了很多资财。

有的则和故事中的“懒汉”一样，虽然注重新收入的打理，但对原有的不良理财方式却懒得重新调整，或者存有侥幸心理，潜在风险没有得到排除，结果因理财基础有问题而影响了整体的理财收益。

然而，也有许多投资者和故事中的“机灵鬼”一样，他们注重把家庭中有风险、收益低的投资项目进行整理，也就是先把脏水倒掉擦干净，然后用杯子来接满一杯又一杯的干净水，积极接受新的理财方式，从而取得了较好的理财效果。

“杯子哲理”告诉我们，理财中的固执、马虎和懒惰行为只能使你越来越贫穷。应积极借鉴“机灵鬼”式的理财方式，转变观念，调整和优化家庭的投资结构。所以说家庭理财其实也是一种人生观的选择。正确的理财观点与知识带给你的将会是财富与财务自由，而错误的理财观点将会让财富从您的身边悄悄的溜走。

**三、投资理财的实用谚语

下面介绍一些能帮您理解投资理财的实用谚语。

（一）投资类

1、集腋成裘，聚沙成塔：讲的是投资储蓄的作用，时间的价值，复利的概念。

2、一步失误，满盘皆输： 投资需要周全考虑，谨慎行事，不能有赌博心态。

3、不要将鸡蛋都放进同一个篮子里：市场也有亏损的风险，投资组合是一种常用的风险规避方式，它是将投资的方向和品种适当分散和搭配，不盲目压宝在个股上。

4、大智若愚，大巧若拙：很多投资天才都强调价值投资、长期持有，并不轻易随波逐流，不盲目跟风，最后才能笑傲江湖。

（二）保险类

1、天有不测风云，人有旦夕祸福：古代人就有风险意识，只不过那时候是买不到保险的。现代人能拥有保险，其家人与自己比古人不止幸福百倍。其实，保险就是家庭最重要的幸福源泉之一。

2、未雨绸缪：早计划，早安排，早做好将来的风险防范与准备。

（三）理财类

1、开源节流：这是对理财行为最精辟的概括。

2、工欲善其事，必先利其器。要掌握理财能力，先要有理财知识。

3、仗义疏财：是一种颇有远见的理财方法，着眼于长期利益。正所谓“欲取之，必先予之”！

4、一诺千金：讲的是要重信用。而实际上，现代社会的信用早已远远超出千金。

5、人无横财不富，马无夜草不肥：对除固定工资收入外，还必须进行投资理财的最形象的说明。

6、善学者，假人之长以补其短：如果自己不懂投资理财，可以向专业人士学习。

（四）理财重要性

1、钱不是万能的，没有钱是万万不能的：一方面，比较客观地指出了金钱的局限性和必要性，但另一方面，这个让步状语从句不过是为“金钱万能论”披上的一件新外衣。

2、有钱能使鬼推磨：现在最流行的说法是“有钱能使磨推鬼”。强调理财的重要性，有钱好办事，无钱处处难。

3、种瓜得瓜，种豆得豆，不种不得：所谓“你不理财，财不理你”就是这个道理。

作者：谢亭恺William Xie，MBA,CFP，汇金金融公司总裁，咨询电话：416-806-7768，Email:[email protected]。