Q：我和太太移民已有3年了，最近有买房的打算。 但我的孩子还很小，我担心如有意外，会影响支付房贷，影响他们的生活。我听说有一种保险“房屋贷款保险”，可否介绍一下？

A：买房可能是大部分人一生中最大的投资，也会为此背负最大的借款。除金钱上的意义之外，居所是您和您家人生活居住的地方，所以，购买房屋贷款保险就似乎很有道理了。但问题是怎样的房屋贷款保险才是最合理的选择。以下我们来作一下比较。

传统的房屋贷款保险（Mortgage Insurance）：

您的贷款方恐怕在您获得贷款的时候已向您推荐，并提议可将保费一并放入您每月的还贷额里，简便操作。但通常，它并非是最好的选择。

1.该保险没有现金价值，而且最后的保险赔偿额也是给贷款方而不是您想指定的收益人。当您有意外的时候，您想指定的收益人往往是最需要财政上的支持的。

2.保费和保险合同可能随时变化和更改。

3.您的贷款方拥有保险合同。所以他日如您想换贷款方，您得重新申请房屋贷款保险，那时保费可能更贵了。

4.一旦贷款结束，您的房屋贷款保险也终止了。

个人人寿保险(Personal Life Insurance)：

1.您拥有保险合同。它保的是您而不是您的房屋贷款方。这非常重要。

2.您可决定保险的险种（如20年的或终身的），指定受益人，并由他们决定如何支配保险赔偿金如付清房屋贷款，提供额外的收入，或支付应急的费用。

3.房屋贷款的余额是会逐年递减，但个人人寿保险的保险赔偿不会。所以您的收益人的固定利益会一直得到保护，而不是递减。这非常重要。

4.个人人寿保险是跟着您走的，您可随时更换贷款方而不受牵制。

5.这是您的保险计划。您可按您的实际情况设计，加上残废保险和大病保险并加附条款：一旦您残废，您的还款会被豁免；一旦您生了大病，保险公司会根据条款支付您的医疗费用或支付您的还款。

您的家是非常重要的，所以保障您的房屋贷款就显得如此必要了，现在就和您私人的理财专家谈谈以确保您的而不是您的贷款方的利益得到最大的保障。 一个专业负责的理财专家会为您和您的家人设计适合您的全面完善的理财计划。

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