（图说：BMO 退休策划研究所高级经理冯美妍(May Fung)指出加拿大人在决定个人退休收入策略时，应考虑的重要事项。）

根据BMO报告指出，世上没有完美的退休收入策划方程式；计划于五年内退休的被访者中，69%表示即使要牺牲资本的增长潜力，他们也期望退休后每月获得有保证的收入；虽然大部分人士想在退休后获得有保证的收入，但是他们亦想享有灵活的资金应变能力。

随着加拿大婴儿潮第一代于今年踏入65岁及他们当中大部分也进入退休阶段之际，BMO退休策划研究所(BMO Retirement Institute)2月9日发表的报告指出，加拿大人在面对退休收入策划方面，想同时兼得鱼与熊掌–即是同时享有一个有保证的收入及动用资金的灵活性。

这个名为“退休收入策划：鱼与熊掌，能否兼得？”(Retirement Income Planning: Can We Have Our Cake and Eat it Too?)的报告标示出加拿大人认为退休收入策划所需的重要元素(灵活的资金应变能力以应付突发需要、维持现有生活方式、一个有保证的收入、有足够财富去应付有生之年的需要)，并研究为何对大部分人而言，如要享有所有元素，作出一些牺牲是在所难免。

由于受到2008年的市场波动影响，退休人士及准退休人士均寻求资金得到保证，但他们却不大愿意作出妥协：计划于五年内退休的人士，只有四成愿意为获得终生有保证的收入而放开部分退休储蓄的控制权。67%的被访者觉得能够灵活地调动应急资金，比得到稳定的终生退休收入重要。

BMO退休策划研究所负责人Tina Di Vito表示：“世上没有完美的退休收入策划方程式，因为每个人的价值观及需要都不相同。未来的退休人士应诚实地评估自己的需要及看重的东西，并且愿意作出让步的地方。重要的是要保持灵活性及有需要时作出调整。”

其它重点包括：调查的被访者最大的忧虑是，一个固定收入是否足以应付日常生活所需(39% 的退休人士，45%的准退休人士)；被访者认为退休策划的最大风险是意料之外的支出(31% 退休人士，27%准退休人士)，然后是退休资产不足以应付有生之年的需要(18%退休人士，19%准退休人士)；当所有的调查对象被问及退休策划时的重要考虑因素时，93%认为拥有足够资金去维持现有生活方式是重要的。

报告又指出32%准退休人士及42%退休人士不愿意为获得终生有保证的收入而放弃他们的资本控制权。

BMO退休策划研究所高级经理冯美妍(May Fung)建议，每一位将于十年内退休的加拿大人，都应计算他们在退休时可以得到有保证的收入数目，及退休生活开支。

冯美妍续说：“设定个人的收入需要及目标是选择最合适的退休收入策略(或混合策略)的重要考虑因素。及早开始思考及计划退休是非常重要的，因为一个成功的策略往往需要在退休前便开始实行；所以为了确保自己朝着正确的方向，征询理财顾问的意见是非常重要。”

BMO 退休策划研究所的报告是根据Leger Marketing于2010年11月24日至12月1日期间在LegerWeb所作的网上调查结果所撰写。调查访问了1,127名年龄55岁及以上的加拿大人(604人为退休人士，523人计划于未来五年退休)。欲参阅报告全文，请浏览：www.bmo.com/RetirementInstitute。