现代医学的昌明，使我们在患了重病之后存活和康复的希望大增。但康复的代价是高昂的医疗费用。逃过重病的幸存者，面临的往往是沉重的财务负担。最近听到这样一则事例：47岁的父亲患了癌症，面临每月$3000多元的治疗维持费用，在维持自己生命还是把钱留下给孩子之间选择了后者。我们不禁要说，现代医学的使命不应是在身体上治好病人的同时，却“在财务上杀死他们”（原话出自巴纳德医生）。

所以，当初巴纳德（Marius Barnard） 医生提出重大疾病保险的理念时，想到的不单是治病救人于一时，而是救人水火于一世。在巴纳德医生的积极倡导下，世界上第一个重大疾病保险（CI insurance）于1983年在南非问世。此项保险旨在帮助那些身患重病急需治疗又面临生活压力的人们。这项保险最初只涉及四种重大疾病，即：急性心肌梗塞（突发性心脏病）、恶性肿瘤（癌症）、脑中风和冠状动脉搭桥术。1986年以后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、美国和澳大利亚等国，得到了迅速发展，保障范围也逐渐扩大到现在的20多种疾病。

和拥有一百多年历史的人寿保险不同，只有二十余年历史的重病保险更加注重对人们在世时的保护。这体现了现代社会的人性关怀：让险资不仅在人的身后，而且在生前就发挥更大的作用。这无疑是保险理念的进步。

简而言之，重大疾病保险的意义在于不仅让病人生存下来， 而且要活得有尊严。

重病保险保什么？

今天的重病保险，通常都覆盖20多种疾病。除了常见的四大疾病，即：癌症、突发性心脏病脑、中风和心脏冠状动脉搭桥术外，还包括：多发性硬化症(MS)、老年痴呆症、大动脉手术、良性脑肿瘤、失明、失聪、昏迷、心瓣移植、肾衰竭、断肢、丧失说话能力、主要器官移植、主要器官衰竭（等候移植）、运动神经疾病、因工受伤导致丧失免疫力病毒(HIV)、瘫痪、帕金逊症以及严重烧伤等。

加拿大繁荣的保险市场为大众提供了重病保险的多样化选择。大多数重病保险产品在保额、保期、付款方式、附加保险等方面为受保人提供了量身定制、丰俭由人的选择灵活性。比如：保额可以从1万到100万以上不等；保期可以选10年定期、20年定期、保到65岁、保到75岁以及保终身；保费可以选随保随付、提前付清甚至一次付清；附加保险可以有多人联保、一人多保和儿童附保。

除了在符合理赔条件下提供现金赔偿的基本保障之外，重病保险通常还提供一些额外保障和付费选项。以Manilife 的重病保险产品LifeCheque为例，自带的额外保障功能包括：(1). 初发病赔偿：针对早期前列腺癌、早期乳腺癌和冠状动脉通波术，支付额度为25%保额（上限$50000）的一次性现金赔偿，并且此项赔偿不会减少原有的保额。(2). 快速赔偿：在确诊受保病种之后与特定等候期到期之前，提前支付10%保额（上限$10000）用于紧急治疗。(3). 生活护理赔偿：如果受保人在机能上不能自理，在满足必要的等候期之后，每月支付1%或2%保额的生活护理津贴，直至保额用尽。这一功能相当于在一张重病保单名下，提供了重病保险和长期护理保险两项保障。(4). 健康服务领航员：可以为受保人及其家人提供世界范围内的健康和医疗服务信息。

此外，重病保险附带的各种保费退还条款，可以让受保人在多种情况下获得已缴保费的全额返还，比如意外身故时返还，保期届满时返还，以及在保单生效达到要求年限后的退保返还。多种多样的保费返还选项为我们设计有效的保险组合提供了极大的灵活性。

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