为人父母，我们不得不把自己装扮成为了不起的魔术师。我们变魔术般地完成所有的工作和家务杂事；我们变魔术般地确保孩子们拥有尽可能好的童年时光和未来前途。然而，在这些所有的魔术中难度最大的就是要管理好家庭的财务。因为，想要找出多的钱来为拥有舒适的未来进行投资（包括你的退休计划和小孩的教育计划）是相当相当的困难。

如果小孩年龄很小，你也许会为下面的决定烦恼：是把剩余的钱先存退休计划RRSP呢？还是存小孩的教育计划RESP呢？

其实不用烦恼，因为我们有办法来做这两样事情： 在每年的截止日前完成你的RRSP供款，然后用退税来的钱完成RESP供款。这就是终极双供（double-dip）策略，因为小孩的教育计划还将免费获得政府的教育存款补助（CESG）。

为什么double-dip能有效工作的原理：

* 当你最大限度地完成RRSP供款后，你就可以享受退税，并可以把退税的钱用来建立或增加到你小孩的RESP里了；

* 联邦政府的CESG机划提供每项RESP供款的补贴，即每年为最初供款$2500提供20%的补贴，也就是$500。即便是你以前没有供足金额，CESG也为你保留着，以便你在供足后提供给你；

* 2003年12月31日后出生的小孩，如果他（她）还能收到国家小孩福利的补贴部分，那他（她）还有资格获得额外的补助（Canada Learning Bond).

到年底或年初找到一大笔钱来供RRSP，对每天都变魔术来应付日常开支的人们看来是很困难的。因此，为什么不现在就开始呢？我们可以帮助你设立一个基金定投计划来进行RRSP供款。从每月的自动供款，你的RRSP就开始快速和强劲地延税增长。甚至，你可以要求你的雇主降低被税务局扣下的税来进行每月的RESP供款，而不是让税务局白白占用你的退税款一年的时间。这种双赢模式也会使你的终极双供计划获得更大的收益。

让我们一起来为你的未来充满信心–确保你获得最大的省税优势和那些一切可以利用的构建增加收入的机会。

**本文作者王涌，为 Investors Group 专业财务规划顾问，咨询电话：（647）406-6066。