房屋按揭贷款的首期款（Mortgage Down payment）是指每位购房者支付所购买的房屋的首付款。其余的部分需要通过按揭贷款取得，然后购房者向提供贷款的银行或是金融机构分期支付偿还。通常来说，购房者可以从首付款的金额来决定所需要购买的房屋的金额，然后开始寻找合适的房屋。

首付款的范围可以根据所选择的按揭贷款的类型有很大的不同。通常来说，首付款的范围大致是购买房屋金额的10%至25%不等。 选择传统类型的按揭贷款,购房者需要支付至少20%的首期款。如果没有充足的时间和资源来储存20%的首期款，客户可以选择高比例的按揭贷款来买房，首付款最少可以只支付到10%。这样的贷款称之为高比例按揭贷款，所以它也需要买房屋的按揭保险。

无论客户选择的是传统型的按揭贷款还是高比例的按揭贷款，最重要的一点就是首期款支付的数额越大，长远的来说节省的利率也就越多。一个大额的首付款可以：
1.减少客户每月所支付的本金和利息。
2.减少客户在生活中房屋贷款的总利息。

首付款的来源是个人的合法收入，以及来自直系亲属的赠予都可以算作为合格的首付款。个人的工资收入， 小生意的盈利，以及其他合法活动收入都算作是个人合法收入。另外，已经存入RRSP账户的存款也可以提供出来作为首付款。根据加拿大联邦预算案和经济振兴计划，RRSP账户的最高提取额度是2.5万加元。具体的提取，使用和归还需要遵守政府的HOME BUYER’S PLAN来办理。

对与首次买房者，可以从RRSP账户中最高提取两万五千元加币。这些从RRSP账户内提取的数额需要在十五年内偿还，每年至少偿还1/15的提取数额。如果每年偿还的数额少于1/15，那么这些多出的数额将加入贷款申请人这一年的年收入内。
直系亲属的赠予是很多人在加拿大买房的必经之路。另外一些在移民或是移居加拿大时没有将存款全部带来，也需要在买房前将海外的存款汇入，此类汇款人是亲属， 收款人是申请人的资金也被银行和贷款机构视为赠予。

首付款并不需要在银行内存放三个月以上，但是在申请贷款的过程中，银行或是其他贷款金融机构需要客户提供银行三个月的银行对账单（Bank Statement）. 加拿大商业银行和贷款机构对按揭贷款首付款来源的审查，主要集中在贷款前三个月的银行账户交易行为，如果有任何疑问会追溯更早的银行交易记录。对于大额现金的存入，转账存入，以及汇入汇款等， 都要求账户所有人提供款项的来源证明。每个国家的商业银行都担负着禁止黑钱进入流通流域的职责。

各种货币的清算中心更是打击黑钱的重要关口。如果以非法手段绕过这些洗黑钱的监管机构，进行国际间的资金转移，则被认为存在非法资金转移。任何国家的商业银行都不接受有非法资金嫌疑的资金作为按揭贷款的首期付款。这些也是为何银行会向贷款的申请人索要三个月的银行对账单（Bank Statement）。

目前，有部分客户在买房申请贷款的过程中，虽然已经拿到了贷款的批复，但在最后还是没有获得贷款的主要原因之一就是难以证明首付款的合法性。加拿大各家商业银行所要求贷款申请人出具证明首付款来源的文件不尽相同。如果不能确定如何正确处理首期款的汇入汇款，请与专业的贷款经纪人联系。

贷款专家 孙晓明(Sophia)
Cell: 416-727-6386
Email:[email protected]
www.canadaphoenix.com