加拿大广播公司11月17日报道，一名24岁的姑娘肩负$5万加元汽车贷款，却只是开着一辆价值只有1.6万现代小车，需要每周工作74小时还贷，银行还因汽车贷款问题不批房屋按揭贷款。

花5万买了辆价值1.6万的现代伊兰特

这位姑娘居住在安省北部白求恩故乡Gravenhurst市，名叫尚泰勒（Chantelle Matthews）。

四年前，尚泰勒购买了一辆现代伊兰特（Elantra）新车，付款方式是8年贷款（finance），但是在头几个月里，因车多次出现机械问题，想将其归还给车行，但被拒绝。相反，车行销售员建议她更换另外一辆同款的伊兰特新车。由于当时刚购买没多久，这辆现代伊兰特作价贴换交易（trade-in）的价值远远低于尚未偿还的贷款。

而差价部分却被加进另一辆全新的同款车上，并且又是一个新的8年贷款期。最后，一辆MSRP价格2万加元不到的现代伊兰特，尚泰勒却需要背上$50,000加元的贷款。换言之，这位年轻姑娘现在正在为两辆车付钱，其中一辆她不再拥有。

尚泰勒发现，由于加拿大房价不断攀升，想买房子的时候准备到银行申请按揭贷款，但银行无法批准，原因是尚泰勒汽车债务太多，需要付清款项才能买房。

贷款期加长

10年前，加拿大车行提供的付款方式普遍是四年和五年的贷款期。但在2008-09年的金融危机后，汽车销售模式开始转变。汽车制造商与银行和其他贷款机构合作，加长贷款期，令到每期付款更便宜。

汽车购买与咨询服务公司（Car Help Canada）的负责人表示：“消费者完全被迷住了，他们看到的只是每月支付的金额非常低，这就是他们想要的汽车，而汽车经销商则利用这点进行推销。”

汽车销售误导消费者

CBC的Marketplace频道暗中采访了大多伦多地区10间汽车经销商，结果发现，有7间经销商专注于七年期贷款，哪怕客户没有主动提出需要长期的贷款。其中有5间经销商鼓励消费者提早Trad in现在还没有还清贷款的汽车。这些销售明显在误导消费者。

客户在交易中还清余下的债务，或者就像文章开始的案例那样，将其差额添加到下一辆汽车的贷款中。这样，消费者的债务则越来越多。

安省汽车工业委员会的CEO约翰•卡迈克尔直言，不应将加长贷款期作为最好的选择。

购车指引

不要在为还清贷款的时候，提早Trad in。一辆新车离开车行的时候，它的价值已经低于车主所付的价钱，而且每月都在折旧，在一个七年期贷款中，这种“折旧”将持续到第五，六年，车子越新，折旧的速度越快。由于新车折旧速度比你偿还贷款的速度要快，所以汽车其实是将一个“负资产”（negative equity），提早Trad in汽车只会令到消费者损失更大。

汽车经销商一方面加长贷款期，令购买汽车看起来更实惠，这些看似甜蜜的交易却是在加重他们的债务。

合同文件有可疑

回到文中开始的例子，安省汽车工业委员会表示，按照规则，负资产项目必须在合同中清楚准确地列明，旧债务添加到新的购买合同中也必须清楚列明。

在24岁姑娘尚泰勒的合同文件中，这个债务似乎被列为“附加项目”（Additional Retail Value），而“附加项目”这一点通常用于描述汽车升级加配置所用，譬如加Package、升级更好的扬声器或真皮座椅等等。

有业内人士分析，由于尚泰勒已经有汽车贷款，银行是不会批准第二笔贷款。 所以经销商可能使用“附加项目”这个做法来掩盖。