（超级生活/晓晨）准备买房和需要进续签房贷的加拿大人，现在迎来一些好消息。

据环球新闻报道，过去几个月，加拿大一些房贷固定利率款下降了整整一个百分点，这为关注春季房地产市场或需要续签抵押贷款的人提供了机会。

在经历了利率“峰值”后，在不久的将来抵押贷款利率会迎来下降的趋势。

专家表示，尽管目前锁定较低利率没有什么坏处，但由于预测利率还会下调，所以锁定长期抵押贷款利率的话，可能最终的成本较高。

到2023年底前，可投保险的5年期固定利率抵押贷款的最低利率已经降至5%以下，这是自去年春季以来首次低于该基准。

Ratehub.ca联合首席执行官James Laird表示，截至周四，多家加拿大银行的同一产品利率低至4.84%。

Laird在接受采访时表示，这一数字比去年秋天的高点下降了一个多百分点。

他说，自10月底以来，债券市场的情绪发生了变化，这影响了银行对抵押贷款和其他贷款提供的利率。

Laird表示，随着加拿大经济疲软，通胀显示出降温迹象，预测者将对加拿大央行政策利率的预期从“较长时间内保持较高水平”转变为“降息宜早不宜迟”。

很受欢迎的5年期固定利率产品并不是唯一在新年伊始利率较低的抵押贷款产品。

Mortgage Outlet首席运营官兼经纪人Leah Zlatkin指出，3年期固定抵押贷款也较近期高点有所下降，略高于5%的市场利率。

她说，“现在确实是获得比去年更低的（固定）利率的好时机。”

**利率下降和2023年“似曾相识”

Zlatkin同时警告称，“抑制”债券市场的宽松也可能有遭政策压制的风险。

由于收益率以及固定抵押贷款利率与加拿大央行政策利率的预期挂钩，如果推迟降息，那么任何因素都可能推高市场上的固定利率。

例如，通货膨胀可能会保持在高位，从而阻止央行放松利率。Zlatkin表示，此举将限制房地产市场的活动，因为有资格获得可负担房价的人越来越少。

Laird表示，今天债券市场的宽松政策与去年加拿大央行宣布“有条件暂停”加息周期的情况和去年春季的情况“几乎似曾相识”。

当时，市场观察人士开始猜测降息即将到来，从而降低收益率并推动降温的房地产市场回暖。但到了6月和7月，加拿大央行连续加息，这些希望破灭了，债券市场在“长期走高”的心态下，收益率很快飙升。

Laird警告称，预测中尚未出现的任何全球事件或通胀障碍都可能影响加拿大央行的降息时间表。

因此，对于那些正在考虑首次获得抵押贷款或在未来几个月需要续签抵押贷款的加拿大人来说，在市场宽松的情况下现在锁定利率“永远不会有什么坏处”。

她建议，通过咨询抵押贷款专业人士，通常可以最早提前120天内锁定当前价格的利率。在您签署新的抵押贷款之前，如果债券收益率继续下降并且利率进一步下降，那么可以换用新利率，而如果趋势逆转且利率上升，你也会受到类似的保护。

“这是一份免费保险，”他说。

**如何确保最具竞争力的利率

Laird表示，大多数比较网站上的4.84%利率主要向拥有保险抵押贷款的房主或买家开放，贷款人有能力提供最具竞争力的利率。

Zlatkin 表示，对那些在2024年上半年需要续签抵押贷款的人来说，现在是时候整理文件并联系经纪或其他专业人士来启动续签流程了。

她说，现有的贷款机构可能会在续约时提供具有竞争力的5年期固定利率，如果您与经纪人合作提出另一个报价，则更有利于协商较低的利率。

换言之，是时候为续签房贷讨价还价了。

Zlatkin指出，抵押贷款消费者还有另一种选择可以考虑。目前，浮动利率抵押贷款比大多数固定利率选择更昂贵，因为它们与贷款人的最优惠利率挂钩，而最优惠利率本身又受到加拿大央行政策利率变动的影响。

Zlatkin表示，目前五年期浮动利率约为6.2-6.7%。但如果央行利率下降的预测可信，那些拥有浮动利率的人可能会看到利率随着降息而下降。

根据抵押贷款所涉及的付款类型，如果家庭采用浮动利率，他们的付款可能会开始较高，但随着利率周期的缓和而下降。

但这种方法也会带来很多风险，就像去年发生的那样，未来一年利率仍可能上升而不是下降。不过Zlatkin就指出，如果降息确实实现，在同一时间段内浮动利率持有者比固定利率持有人支付的费用要少。

“市场上的消费者应该开始考虑这一点，”她说。

Laird表示，根据 Ratehub上的动向，在通常繁忙的春季房地产市场到来之前，买家似乎已经表现出“早期”兴趣。

房市刚刚经历了一个冷清冬季，活跃的买家很少，一些潜在的卖家被迫搁置他们的新年计划，Laird预测房地产市场将迎来“今年的强劲开局”。

“应该有大量被压抑的需求，只是因为去年的交易不多，”他说。