（星星生活/捷克佳）是否你准备购买新车了？租赁和融资都是让拥有安全、现代车辆变得更容易的计划。租赁和融资各有利弊，具体取决于你的具体情况。

根据Insurance Insight的一份报告，大约三分之一的加拿大人在2021年直接购买了车辆。另外三分之二的购车者通过融资贷款或租赁的方式购买了车辆。

金融专家、CFA特许持有人Christopher Liew近日在CTV撰文，讨论购买或租赁车辆的利与弊，以便人们在添置下一辆新车时做出最明智的决定。

**汽车融资的运作方式

对于车辆融资是一个非常简单的过程。通常，你需要支付汽车价值10%至20%左右的首付。然后，你将在两到六年内分期支付剩余款项。

在你还清汽车贷款期间，贷款人对车辆有留置权，如果你未能按约定支付款项，他们有权收回车辆。一旦贷款还清，车辆的全部所有权就转移到你名下。

**汽车租赁的运作方式

当你租赁汽车时，你实际上是在租赁车辆并支付其折旧。大多数租赁期限为一年到三年，并且通常只能租赁全新车辆。

当你的租赁期结束时，你可以归还车辆，也可以选择与一辆更新的车辆签订新的租赁期。

**融资的好处

汽车融资比租赁更为普遍，主要原因在于一个关键因素——所有权。

一旦你的汽车贷款还清，你将完全拥有车辆，并且不必再为其支付任何款项。车辆贷款还清后，你唯一需要担心支付的就是维护和修理费用。

为你的车辆提供融资也是建立信用记录的好方法，它将建立积极的付款历史和信用多样性（这两者都是你信用评分背后的重要因素）。

最后，由于汽车是你的，因此没有达到限制或车辆批发限制。最后，由于车辆归你所有，因此没有里程限制或车辆改装方面的限制。

**融资的弊端

融资有以下主要缺点：

你需要支付汽车贷款利息；从技术上讲，直到车款还清，你才真正拥有这辆车；你可能会进入负资产的循环。

首先，由于目前高利率的情况，即使是信用评分最高的人，也可能需要支付最低七到八个百分点的汽车贷款利率。当你在谈论对一辆价值40,000元的汽车支付8%的利息时，实际支付的金额可能会大大增加。

尽管拥有权通常被认为是融资的最好理由，但实际情况是，如果你停止偿还贷款或遇到财务困境，银行可以来拿走你的车。

取决于汽车市场的走势，你也可能陷入负资产循环，一旦你开始行驶更多里程，车的价值下降，你欠的款项可能会比车值还要高。

最后，你还需要承担超出制造商保修或你购买的任何其他承保范围的车辆的所有维护费用和维修费用。

**租赁的好处

租赁可能是融资的一个很好的替代方案，因为你只需根据你在租赁期开始时同意的设定的年里程数支付车辆的折旧费用。

加拿大人平均每年驾驶里程仅为15,200公里，这完全符合大多数租赁条款的规定。如果你的驾驶次数超过平均水平，你还可以选择在租赁期开始时购买额外的里程。

在租赁期结束时，假设你在里程限制内并且保持汽车状况良好，你将能够在没有负资产的情况下归还汽车。如果你爱上了这辆车，你还可以选择购买该车辆。

租赁的一个最好的理由之一是一些汽车制造商通过他们的经销商承担所有维护费用和保养费用，这基本上只是换油和补充液体。但是请向经销商询问他们是否将维护作为租赁协议的一部分。

最后，你每月的租赁付款通常会低于你每月购买融资车辆的付款，这使其成为你花更多钱购买更多汽车的好方法。

**租赁的缺点

租赁的主要缺点是：

你不拥有该车辆，因此无法对其进行自行改装；里程超额可能会很昂贵；提前终止费。

如果你超出了租赁期开始时商定的里程限制，则在归还车辆时将需要支付巨额罚款。这就是为什么通常在租期开始时购买额外里程可能是有利的原因。

此外，你也无法定制你的车辆或进行任何可能使工厂保修失效的操作。

如果你决定在租赁期结束之前不喜欢这辆车，并想把它还回去，你可能还需要支付提前终止费用。但如果你同意从他们那里再次租赁另一辆车（例如，如果你需要升级到一辆更大的车），有些经销商可能会免除此费用。

**租赁或融资哪个更好？

如果你不确定自己真正想要什么车，并且行驶里程不多，那么租赁可能是购买新车的好方法。有些经销商可能会承担维修和保养的责任，你不必担心进入负资产循环。

话虽这么说，如果你经常开车或计划支付大笔车辆首付，融资可能是更好的选择，因为它提供了更短的路径来完全拥有汽车，而且你不必担心里程数限制。