购买拍卖房与正常交易有不同的程序和要求。首先，房屋的拍卖在不同省有不同的法律及程序，但大致可以分为：连续拖欠、公布负债、公开拍卖、房契过户和买主接管几个阶段。

连续拖欠是银行拍卖的起点。借款人一般要连续三个月之上没有支付本息时，银行才有权拍卖房屋。由于房屋拍卖对银行的损失远远超过拍卖过程的货币损失，即使借款人u期三月不交本息，银行也会尽量避免拍卖。所以，借款人还可以和银行谈判，甚至可能达成少付延付贷款的延付协议。

公布负债是在各种努力失败后，银行在房屋所在地登记准确拍卖的资料。主要是向世人宣布银行拍卖的意图，如果有其它债主，则可以向法庭提出自己索债的权力。如果在一定时间内没有其它债主提出申请，银行会经过法庭同意，刊登广告，宣布拍卖的时间、地点、拍卖房的地址、法庭指定的律师等其它相关资料。

公开拍卖前，被拍卖人还有权力宣布倒闭。这样，该房屋会被纳入倒闭申请，由倒闭法庭接手。否则，出价最高的买主(包括原屋主)就可从法庭指定的律师那里获得买卖合同，该合同与正常买卖合同有几个重要的不同：1)卖方并非屋主，而是法庭指定律师；２)合同没有贷款条件，也就是说不会因为买方没借到钱而中止。当然也没有不可申请贷款的禁令；3)卖方不负责交空，所以买方要自己负责解决房客的迁移和租约事宜。

拍卖的房契过户也有重要的不同：1)法庭指定律师是交易中的卖方；2)新的房契也是由法庭指定律师签发，在纽约称为拍卖房契,其它州各有不同；3)在交易中，各种债权债务虽会结清，但却没有“一手交钱，一手交货”这种“交钥匙”的过程。

所以买主接管完全是买主自己的事。由此可见，拍卖屋有权力申请房屋贷款，但即使借不到钱，也必须按期交易。

购买拍卖房申请贷款本来有两种渠道，即贷款银行和私人贷款两个方面，贷款银行方面，大的所谓“货币中心”及大型的储蓄银行一般不去染指这类贷款。其它众多较小的银行又因为风险的问题而不愿放这种贷款。所以，要从贷款银行申请这种贷款很困难。但如果借款人买房是为了自住，或者短期内并不打算卖出去，仍然是可以找到贷款的。私人发放的拍卖屋贷款却比较容易找到，但贷款利率则相对高出很多，并且一般附带提前还款要付罚金的条件。

无论申请银行还是私人贷款，都有个时间的问题，如果贷款不能按时交易，拍卖屋仍然买不成，而且首期款也会被没收。所以，买拍卖屋必须和放款人签合同，尽快交易，一方面，要尽快查询产权和房屋保险，为贷款交易准备条件，另一方面，必须今早尽快获得贷款批文并满足批文所要求的条件。只有这样，才能确保过户顺利完成。