（高倩轻松理财）Q．我今年五十八岁，十年前和先生离异，孩子已经长大成人，自己现在是一个人生活，我知道将来的退休计划除了政府的补贴外全要靠自己，我现在有近十万元的RRSP，八万元的现金储蓄。请问根据我的实际情况，我是否可以提早退休？

A．大家从我们的日常生活中可能已经察觉到，有时单身一个人生活和夫妻两个人共同生活相比并不节省太多的日常开支，所以对于个人退休计划来讲，单亲个体要比夫妻共同建立退休计划难度更大一些，尤其是当年过五十，退休计划还不够完善，任务就变得更加艰巨。以提问的刘太太为例，她有一份稳定的工作，工资虽说不高，但她已经付清了房款，每年都卖满RRSP。她很希望六十岁提早退休，然后每年回国生活半年，在加拿大生活半年，这样既降低了生活费用，同时也兼顾了加拿大医疗保险上的优势。

假设刘太太六十岁时有RRSP十二万元，现金储蓄十万元，回国生活日常开销一千加元绰绰有余，但医疗费用却并不便宜，每月最少要五百加元，而刘太太在加拿大生活的费用为两千加元 ，这样刘太太退休后每月的平均开销为一千七百元。她六十岁退休后可以得到近三百元的CPP，OAS要等到65岁才可以申请，那么她每个月要从RRSP账号中提取一千四百元作为日常开资来补充生活。

五年后她的RRSP户头只剩下四万多元，这时她可以开始申请OAS，每月可以得到近三百元的补贴，和CPP加在一起一共六百元，刘太太还需要一千二百元来支持生活，她可以从RRSP中支取五百元，这样刘太太一年的总收入除去OAS外为一万元，刘太太可以申请到近三百元的政府低收入补贴，刘太太只需要在她的现金储蓄户头支取四百元来补贴生活。也就是说刘太太的现金储蓄资金将是她六十五后的主要生活来源。

如果一切都正常，那么刘太太的生活应该没有问题，但若她的健康出现问题，这会造成大笔开资，那么刘太太的晚年生活会有很多变数。如何解决这一矛盾？刘太太可以选择多工作几年，或及早建立大病或长期护理保险来免除后顾之忧。另外一个需要提醒大家的是，当一个人生活时，如果失去了生活自理能力，由谁来决定治疗和医疗程序将是十分重要的，大家一定要及早任命你的个人健康Power of Thorny来帮助渡过难关。

专栏作者：高倩 （理财顾问 ，国，粤，沪，英语），欢迎大家电话免费咨询各种理财投资相关问题，咨询预约电话：416-262-3806