（高倩轻松理财问答）Q. 我和太太明年即将退休，我们在加拿大工作了近20年，退休后会有一定的政府福利，我们自己还有近20万的RRSP，由于最近投资市场一落千丈，RRSP也缩水了一大截，我和太太都很忧虑，不知道自己的投资是否能挺过这次金融危机，为我们的退休生活提供安全的保证？

A. 最近自己陆续接到了很多读者的来电，咨询有关他们退休计划的稳定性和可靠性问题，尤其是对于那些接近退休或已经退休的读者，他们的忧虑会更让人牵挂。

我想大家都应该仔细阅读自己刚刚收到的投资报表，然后回答这样几个问题，如果你可以泰然的应付这些问题，那么很幸运你的投资组合一定很适合你的年龄和需求，如果你的回答为自己增添了更大的忧虑，那么很不幸，你的投资组合一定存在很大的隐患，你现在必须重新审视自己的投资组合和投资风险对你退休计划造成的巨大影响。

接下去是我经常询问客人有关他们退休计划的关键问题，第一个同时也是最基本的一个问题是你何时退休？如果你在今后两年内退休或者已经退休，那么你要问自己第二个问题，你的退休收入将会由那些成份组成，除了政府的退休收入外，你还需要从自己的退休计划中每月支付多少补贴？如果你的回答是从来没有考虑过，那么现在你一定要仔细的回答这些问题，不然你会为自己将来的退休生活带来很大的隐患。如果你说你需要每月500元的额外收入，那么下一个你要问自己的问题就是自己有多少投资，自己每月的提款额度占总投资额的百分比有多少，也就是说你想知道自己的投资是否可以为自己提供一个长期稳定的退休收入。

让我们以提问的郭先生和太太为例，如果他们每月的生活费为2500元，退休后他们可以得到近1500元的政府退休收入，那么他们需要从自己的RRSP投资中每月支付1000元的生活费，也就是说一年12000元，郭先生今年64岁，郭太太63岁，他们决定明年同时退休。通常我们说我们生命的期待值为90岁，那么郭先生和太太需要保证自己的退休计划能为自己提供超过25年的稳定收入。

现在让我们计算一下看看他们夫妇是否可以达到这一目标，郭先生说他们的投资已经缩水了一大截，让我们假设他们的投资现在损失了近20%，现在他们RRSP帐号的投资总额为16万，如果投资市场继续低迷，那么三年后他们的RRSP的投资总额将降为12万 （我们假设市场不再继续下滑），也就是说，他们的RRSP投资只会为他们提供十几年的稳定生活，之后就要听天由命靠政府和子女了，如果政府的福利也出现问题，那么我们又该如何计划自己的退休生活那？

现在让我们重新看一看郭先生和太太的退休收入，假设说夫妇俩的投资没有缩水，因为他们的投资组合多数为固定型收入投资，投资的年回报为5%，那么他们的退休生活将会完全不同，他们的退休收入会为他们的退休生活提供一个完善的保证。

专栏作者：高倩 （理财顾问，国，粤，沪，英语），欢迎大家电话免费咨询各种理财相关问题，我会针对您个人的实际情况为您制定一个有效合理的退休计划，电话：416-262-3806。