（星星生活记者良辰报道）近日有贷款业界的专家指出尽管房屋按揭利率在近期内不会升高，但是一旦利息开始回调，将会势如猛虎，其中一部分毫无思想准备的购屋者将有可能面临无力偿还房屋贷款的尴尬局面。

正因为如此，借贷方（包括按揭经理人）都有责任和义务来帮助购屋者来评估利息调高后每个月偿还更多贷款的能力，同时也需要判断他们是否会因此而拖欠还款。

Xceed Mortgage公司主席Ivan Wahl说：“我们在发放贷款的时候应该更加谨慎。而且按揭经理人们应该在发放贷款前确定客户的偿还能力会有一定的弹性空间。”

Wahl对加拿大官方在防止加拿大的房地产业像美国那样崩溃方面所做出的不懈努力进行了高度赞扬，但是他同时也指出贷款方不能什么都指望政府，在贷款给客户时应该更加谨慎、也更加自律。“加拿大官方掌握了大方向，但是他们无法在谨慎度上做出规定，因此自我约束是十分重要的。”

他号召大家建立起一个“预警机制”，此预警机制主要作用于当利息开始回调的时候，一旦发现拖欠款的案例开始上升，该预警机制可以让贷款方迅速做出反应，及时调整按揭政策。

在这场经济危机中，加拿大的房地产市场比起美国的房地产市场来说，因为政策合理、态度谨慎，因而受到的影响并不是很大。美国的情况是房屋次贷危机造成了财政困难。但是加拿大方面相对比较合理的法规阻止了加拿大面临和美国一样的处境。

上周，一份报告称截至9月底，美国有约14%的房屋所有者存在拖欠还款或者因为无力偿还贷款而不得不将房屋抵押的情况。这个数字创下了美国的历史记录。

加拿大地产协会（Canadian Real Estate Association，简称CREA）的首席经济师Gregory Klump称类似的情况不会在加拿大发生，加拿大的此方面数据会“低很多”。

贷款方面的专家都未曾预料到加拿大的房地产市场会如此火热。丰业银行按揭部的主席John Webster说：“加拿大房地产市场09年下半年的表现实在是太出乎我们的意料了！”而First Nation Financial LP的主席Stephen Smith也同意这一观点，他说：“我们原本以为到了冬天，申请按揭量也许会下降30%至35%，但是这种情况却没有发生，我们的预测又落空了”

加拿大房地产业之所以能够如此健康、稳定地发展，是得益于低息政策的。目前银行5年期固定按揭利率为5.59%，而五年期浮动按揭利率则为2.25%。

无论是固定利率还是浮动利率，按揭利率都是和债券市场或者央行的基准利率相挂钩的，而这二者之间的联系也十分紧密。央行目前的基准利率为0.25%，此利率从今春开始生效，且央行称将保持此利率到2010年6月底，用以刺激经济发展。CIBC银行的全球市场部高级经济师Benjamin Tal说，他希望央行会将此利率保持到2011年，以避免过早调高利息而将已好转的经济形势再次置于险境。

但是Tal同时也表示，这不代表着加拿大的消费者们不会面临调高利息的威胁。他预计到了2011年，通货膨胀率将达到3%-5%。他说：“这已经足可以给债券市场造成很大威胁了。而且将势必导致利率迅速调高。”他认为一旦利率开始回调，其势头必将十分强劲。那么将最终影响到那些无法正确估计自己还款能力的、没有做好思想准备来面对更高还款额的房屋所有者们。

举例来说：贷款金额为$200,000、利率为2.25%的25年期按揭，其每个月的还款金额应为$876.26，但是一旦利率调高为5%，那么其每个月的还款金额就会是$1,169.18了。

Tal说：“我们应该告诉自己、同时也告诉我们的客户，利率最终还是要涨的，而且一旦涨起来就会很快。200-300点的样子。”来贷款的客户应该清楚一旦利率涨起来，他们是否还有能力来维持一个稳定的财政状况来支付每个月的还款。“如果答案是否定的，那么没别的选择，买个小点的房子咯。”Tal说道。