“忽悠”来自于东北话，自从有了赵本山卖拐的小品以后，举国上下都开始流行这个词儿。众所周知忽悠就是骗人的意思，骗取钱财，骗取感情，骗取信任，等等。由于误解，现在有很多华人把理财投资和“忽悠”这个词划上等号。特别是雷曼兄弟和高盛的事件发生之后，大家对理财服务就更加抱以怀疑、甚至避而远之的态度了。我自己也产生过同样的疑虑。

不曾想，我的理念会发生根本性的扭转。我的疑虑是促成我投身理财服务这个领域的重要原因，这是因为我终于亲身体会到，其实理财这个行业是个很专业和规范的行业。希望借助我手中的笔，给亲爱的读者们介绍一下理财服务的重要性和必要性，怎样去选择放心、“不忽悠”的理财服务，给你们现在和未来的美好生活添增色彩。

理财的重要性无容置疑。老人说的好：吃不穷，穿不穷，不会计划才会穷！这句话一点也不错。虽然老套了点，但恰恰这和理财金字塔理论不谋而合。可以看到，金字塔的底层是产品，指的是RRSP、 TFSA、基金及保险等等金融产品；第二层是投资组合，这不是单指一个金融产品那么简单，其中的组合很复杂。一般来说，当我们要为客户量身定做一个金融产品组合的时候，首先要判别客户的风险承受能力，然后在产品组合中划分股票和国债的比例，这是起到风险屏蔽作用的。 第三层就是计划了，这不简单指您计划每星期去超市买什么，每个月可以省多少钱（当然省钱必要的），更重要的怎样合理避税，在什么时间段需要怎么样的产品组合能为您的财产有效工作，并最终为您实现财务目标。这是一门学问。很多人会不屑地说，我自己可以为自家的财务作计划，不需要专家的意见，那么您就错了！因为您有可能使自己陷入井底之蛙的尴尬处境。也许人们认为自己了解所有金融资讯，可是对大多数人来讲只是了解一部分，大部分产品您可能从来没有听说过。您也可能冲着某产品的功能去A金融机构购买它，然后您又为了另一个目的去了B金融机构购买另一项产品……但您有没有考虑过，从全局的角度来看，这两个产品也许是重叠了？您所不知道的陷阱在于，可能这两项产品合在一起有事半功倍之效，也有可能这两项产品合并后还达不到预期的效果。每个家庭在每个时段的财务状况都不一样，关键是您要有具体详细的财务计划，知道在什么时候、什么样的产品、买入产品的多少是最适合自己的。建议大家在这种情况下，一定要找理财顾问，他们有足够的知识和经验可以帮助您。

作者：胡韵含 投资理财专家。如对本文有任何疑问，可致电探讨：647-300-1960，Email：[email protected]。每周六下午2:00有专业讲座，名额有限，请电话订座