（星星生活记者连鹏编译报道）薪水太低或过度透支？想想你的朋友们都购买房子了，而你却还在租房？你需要尽快做好预算。

听着她的讲述，你可能很难想象卡特里娜曾为如何支付账单而愁眉苦脸。卡特里娜是一名34岁的温哥华居民，她在一家高级连锁旅店做市场推广工作。她的理财管观念是采取自管式RSP以及杠杆化借债。

五年前，她陷入了还债的泥沼。她试图减少她的负债，所以从每月收入里多拿出500元，但是这对于她10000元的负债来说实在是九牛一毛。

同时，卡特里娜却没有警醒，她继续在花钱。她现在承认到，“你会觉得，好吧，再花几百块应该不要紧。跟负债相比这只是个小数目。”最后，当负债越来越多的时候，她认识到，是该认真对待钱的时候了，应该做一份预算，每月基于收入而建立严格的支出和储蓄的计划，并严格的遵守它。

她说：“对于一个成功和独立的女性来说，我不希望我承受着债务。我希望能控制自己的经济。”

在她实施自己的理财计划前，卡特里娜是众多受债务困扰的加拿大消费者的其中之一。根据2007年加拿大统计局的报告显示，2005年加国家庭负债总额已经上涨到9160亿元。同时，最近的一份债务解决方案调查显示14%的加拿大人说他们常常把他们的信用卡用于日常开销比如日用品和煤气。

卑诗省注册财务策划师Erika表示，为了控制开销，你必须注意你的现金流转。她说：“如果你希望控制自己的钱，而不是让钱来控制你，你就必须有预算。”

但是，应该如何开始呢？记住预算是根据你的需求而尽量的简单。事实上，对于大多数人来说，直接的表达是一个方式。不管详细与否，预算通常包括3个步骤：

1.知道你现在是怎么花钱的。
2.评估你的花销，并制定你的节约目标。
3.尽量记录自己的消费，并把开销控制在你的既定方针下。

为了追踪和记录你最近的花费，首先要收集你最近几个月的日常花费。考虑你的电话账单，水费，孩子保育还有其他日常的花费。然后，收集你变动的花费，如干洗，上班途中的咖啡。有些人喜欢在笔记本上记录下这些账单，有些人喜欢把它记录到电脑里。还有些人把账单和收据收集到信封里，然后再月底对账。不要改变你的消费习惯。淡然对待它：简单的观察。

多伦多的金融学家，专门帮助人们解决情绪性花钱的Loose Change公司负责人阿曼达表示，所有的这些跟踪和记录自己消费的事看起来像一个苦差事，但却是必须要去做的。“人们试图制作一个新计划，但是却不知道自己去年做了什么，同时也无法坚持执行这个计划。做出一个预算却不知道你什么地方做的不好，事实上，这是无效的。”

在记录自己的消费之后，评估这些结果，就可以看出：你在什么地方花了钱，为什么？还有什么地方是需要你花更多钱的？什么地方可以省钱？很多人都会低估他们在一些方面的花费，比如，日用杂货，夜间娱乐或者移动电话账单。你是否能在一个更便宜的杂货店购物？或者在一个二轮电影院看电影而不是在综合性多厅影院？或者你可以打电话给你的移动电话供应商换一个更廉价的套餐计划。

阿曼达说，跟踪和评估这些支出的另外一个目的就是，当人们在消费的时候或考虑他们应该花多少钱的时候，他们已经开始从“我想要什么”潜移默化的改变到“我需要什么”。阿曼达记录自己在拿铁咖啡上花了多少钱已经有6年了，她的记录显示每个月平均要花费300元，或每年3600元。通过通过评估这项花费，阿曼达意识到她应该购买一个机器，在办公室里自己做咖啡，这将帮她省下不少钱。

最后一个成为明智的预算家的步骤很不容易：那就是遵守你的计划。来自安省宾顿的皮特曼夫妇一直使用JAR系统，这是他们从电视秀Til Debt Do Us Part中学习到的。这对夫妻有3个小孩，他们希望在未来1-2年里能搬到一个大房子里去。为了实现这个计划，他们必须节约开支并控制他们的债务。

JAR系统非常的简单。在皮特曼夫妇决定要花多少钱之后，他们谨慎的选择他们可以节省的地方，在杂货店里不再挥霍，比如只带预算要花费的钱。这个系统能够运转是因为夫妻双方想法一致。皮特曼夫妇制定了计划，而他们彼此都严格遵守。

最后的忠告：不要对自己太苛刻。预算不是一个惩罚或者责怪一些人的理由（特别是需要与你一起走过这个阶段的丈夫或者伴侣）。它需要集思广益，同时人生偶尔也需要一些浪漫。

预算，是一种生活方式的选择。