很多贷款者对贷款经纪的职业不怎么了解，所以选择贷款时，往往比较担心从贷款经纪那里拿贷款是否安全。事实上这种担心是完全没必要的。贷款经纪的主 要作用是运用自己的专业知识和掌握的信息，根据客户的具体情况帮助客户选择产品，并且按照银行要求完成从开始申请到最终拿到贷款的一系列工作。客户最终签 署的所有文件都是直接来自银行，而贷款经纪就象中间人一样，只是在贷款者和银行之间牵了一根线而已，并不对合同条款，政策有任何影响或改变。或许有人会 问，既然如此，不如直接找银行算了，为什么要通过贷款经纪呢？依我看来，找贷款经纪做贷款主要有以下几个好处。

首先是利率优惠。在大多数情况下贷款经纪可能会比银行提供的利率要低。虽然贷款经纪也是同样从银行贷款，但是这里存在一个零售和批发的问题。如果单纯某一 个人去银行贷款，比方说大多数人可能贷三十到八十万吧（我们可以把这看成零售），对于个人来说这是不小的一笔数目，可是对于银行来说也只能算做是九牛一 毛。但是贷款经纪就不同了。在一年之中，贷款经纪的贷款总额可能达到数千万（这可以看作批发），比较而言，贷款经纪从银行拿到的利率会比个人自己从银行拿 到的利率要优惠。 其次是专业性比较强。贷款经纪可以站在相对比较公平的立场上对各个银行和金融机构的产品进行比较和分析，帮助贷款者在最短的时间内做出最佳选择。

第二，提高效率。在加拿大，大小银 行和贷款机构五十多个，产品之多，让人目不暇接。如果贷款者要一个银行一个银行去打听了解的话，不仅费时，费力，而且也不现实。所以，贷款者往往只能选择 主要的几个银行大概了解之后就做决定。而贷款经纪却能根据贷款者的具体情况，在最短的时间内帮助客户在各银行和不同产品中进行比较专业化的筛选和分析，提出贷款建议，帮助贷款者有效地做出最佳选择。既省时又省力，还能拿到好的利率。

第三，找贷款经纪做贷款，可以确保信用不受影响。众所周知，短期内频繁查询信用，会降低信用分数，进而影响所拿贷款利率。通过贷款经纪做贷款，只需 查询一次信用，就可以在不同银行申请。也就是说，无论贷款者选择哪家银行，都只需要查询一次信用，这样，对贷款者的信用根本不会产生负面影响。

第四，找贷款经纪做贷款，可以降低贷款被拒的可能性。有些贷款者本来完全有资格拿到贷款，但由于不了解银行政策，在申请时未完整的给出自己的信 息，或者不知道该怎么正确说明自己的情况，结果贷款不被银行批准。而通过贷款经纪申请，贷款经纪则要根据银行要求对贷款者的申请进行预评估，评估通过再按 照银行要求申请和递交材料，否则会提出新的贷款申请建议。因此，可以有效避免贷款被拒的情况，大大提高贷款成功率。

第五，B类银行选择。有的人信用不够好，大银行不能提供贷款， 这个时侯贷款经纪人会从50多家贷款机构中选择专门从事B类客户贷款的银行。
随之而来的另外一个常见问题， 就是B级银行，也就是俗称小银行，做贷款是不是不安全？五大银行是大家最为了解，最信得过的银行。而其它银行往往以更低的利率，或以放宽贷款条件来吸引客户。由于对五大银行之外的其它银行了解不多，在被低利率吸引的同时，很多客户又在担心这银行到底信不信得过？将来会不会有潜在的额外收费？我个人认为这种担心没有必要。

选择值得信任的贷款经纪人，听取他（或她）的介绍，浏览银行网页也是有益于做决定的。“小”银行在某些方面可能灵活性不够强，但也不是全部都这样。具我所知， 某些“小”银行提供的贷款，可以在卖房时同时转给买方，比好些五大银行提供的产品甚至更具灵活性和竞争性。有些客户问我从“小”银行贷款是否风险更大？我 认为我们是借钱，不是投资存钱。银行会担心我们有没有能力还钱，而我们在这方面是没有风险的。

综上所述，五大银行服务全面，对客户最方便，而“小“银行提供的利率可能更低。没有一个产品是十全十美的，产品的比较和选择要结合自己的需求全面综 合考虑。银行大小和产品好坏没有直接联系。小银行可能有不灵活的地方，但也别忽略了它的优势所在。加拿大银行级别分类虽然可以为选择贷款做参考，最主要的 还是要详细了解产品和贷款合同条款才能有效地保护自己的利益。

作者: Sally Han Mortgage Alliance资深房产理财顾问， 全职房贷经理
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