Sally当年走出大学校园的梦想之一，就是吃遍整个北京城。一不留神，没想到不仅吃遍中国大江南北，连东南亚，北美大陆的东西两岸都吃遍啦。由于换工作的原因，每每搬到一个新地方，公司包吃包住头两个月，所以用来考察当地的餐饮业。从吃到国外所以自称为美食家，俗称资深吃货。在这个美食天堂的多伦多，简直如鱼得水，刚来时候可以用狂喜惊喜来形容俺当时的激动心情！不禁谴责某些人身在福中不知福的抱怨 ，说什么早餐不知哪里吃？！如果让他尝尝美国洋插队的滋味，有钱却花不出去，对比之后就知道在多伦多的日子，有多滋润多幸福哩。

Sally客户朋友中，在买房换房过程中， 其中许许多多的人，在对房屋贷款酸甜苦辣的感受，各不相同， 就让我一一道来：

酸：

有些客人常常不由自主的把自己的房贷利率与亲朋好友拿到的进行比较，也无可厚非。我们国人相较于西人，属于数学基础较好，又擅长运用到现实生活中的活学活用。这种比较，不外乎进行横向比，纵向比。横向比是在同一时间，去比较朋友， 熟人拿到的利率，或者房贷到期时要续贷，转贷时候， 与两三年之前的1.7，2.15比，难以接受为什么自己拿不到和他们一样的低利率。坦率的讲，现今不少的房贷广告贴出来的是已经是过去进行时之两年以前的旧利率。

原因很简单，横向比不如他人的原因要么自己收入有限，或者信用分数不够，纵向比是没赶上最低利率时候买房换房，当不得不接受高点儿利率时候，算算每月比自己理想中多付几十，上百的月供时，就像打翻了醋瓶子，吃了没熟透的葡萄，感觉酸溜溜的， 很不爽。

SALLY的客人就有2007年的5%的房贷利率，也很正常。其实客观说来，比较一下并没有错，但就怕不同的条件区别， 去比较不符合自身情况，盲目比较 就没有什么意义了。我们从来强调适合自己的才是最好的，每家的财务状况各不相同，会有不同的解决方案。

甜：

房贷过程中感觉最甜的，应该是收入相对比较高且稳定的高大上的专业人士和生意稳定企业家们。

比如医生，律师，IT人士，在申请房贷中，因为信用分数高，很少出现信用拖欠，车贷等银行忌讳的债务状况。 他们一般提供的工作雇主信和工资单清清楚楚，简单明了，这部分客人受教育程度高，英文好，只要明白自己的需求和目的，订好方向， 提供的材料容易准备，省时省力， 一般整个过程也少麻烦，顺利交接，属于皆大欢喜类。

苦：

美国加拿大自有房屋比率为70%，说明还有30%是租房。有些人认为当房客也没啥，潇洒简单。但我们华人理念觉得有房才在异国他乡算是立稳了脚步。也经常有客户困在买房首付不够， 收入不够，眼见房价芝麻开花节节高，心中苦不堪言。

还有一部分同胞属于现金收入类，自雇人士，银行账户几乎看不到什么钱在上面。由于报税数额低，银行要求提供的收入证明难以拿出，又没有注册公司等文件， 有的即使有公司注册文件，生意账户上也没有什么记录，还是很难批下来。

另外一部分客户，曾经名字被混淆， 或者手机账单拖欠，即使后来付清了，信用报告上存留记录，自己却不知道问题出在这个上面，这类主动，或者被动的信用方面出现的问题，没有及时修补和提高，申请房贷时候就遇到了麻烦。

有的虽说辛辛苦苦抢到房子，但首付款不够房价的20%，被政府规定强行购买房贷保险的，比如40万房贷，眼睁睁地被迫多交万儿八千的保险费，虽说和房贷慢慢一起付，但看到房贷账单上多出8千一万甚至更多，心里的苦只有自己默默承受了。

辣：

这类出现在换房或REFINANCE中的罚款，属于割肉放血型。

很多客户以前申请房贷时候，在没搞清楚罚款条件状况下就签了房贷合同。殊不知中间换房时，当时没有搞清楚罚款细节，自己也没有预料到未来的变化，被罚款的时候才被巨额罚款吓一大跳，几千上万的罚款的确夸张。

SALLY 支招儿：

在加拿大，银行提供最好的利率给客人，最主要看三个方面：

1.首先是信用报告：历史两年以上，两张以上信用卡，分数680以上；

2.收入状况：雇主信，工资单，报税单，生意进账记录；

3.无不良债务：如高额信用卡债务，车贷等。

我一直对我的客户和我们公司的房贷经纪强调，我们的工作绝不只是卖利率，更主要的，也更难的工作是帮助客户找出解决的方案。

坚实的专业知识和持久的服务，才使我们在这个行业立足20年有余；也只是这两点，才使我们在拥有众多客户的同时，保有良好的口碑。加国全国性最大的贷款公司，全国近2000多名贷款，经纪，全国高达上百家包括银行和金融公司的产品，最快4个小时批准。

作者: Sally Han Mortgage Alliance资深房产理财顾问， 全职房贷经理
电话：647-328-2896