建立个人信用

如果是新移民，计划投资房地产，就需要尽快建立信用历史。

一些银行或信用卡公司可以接受有保证金的信用卡（Secured Credit Card）申请，即使申请人没有信用历史，也可以申请信用卡。这是绝好的机会开始建立个人信用历史。

也可以要求家人帮助建立信用历史，例如夫妇俩共同申请信用卡或者汽车贷款。

管理个人信用

作为房地产投资者，计划拥有很多的房产在自己名下，必须关心自己的健康一样关心自己的信用状况和信用记录。绝大多数的人根本就不知道自己的信用报告和信用评分，更不用说管理自己的个人信用。

由于信用局并不为信用记录的正确负责，信用报告经常出现非常多的错误，同名人的信用记录，特别是那些负面的信用记录往往出现在您的信用记录上。

管理个人信用的第一步就是获得个人信用报告。在加拿大，联系三家信用局的任何一家查询您的信用记录。三家信用局没有共享数据的协议，所以最好三家都查。建议每年查一次，或者在申请信用产品之前查询，这是非常积极的准备工作。

三家信用局：

* Equifax Canada – www.equifax.ca
* TransUnion – www.transunion.ca
* Northern Credit Bureaus – www.creditbureaus.ca

可以通过信件、传真免费查询，通常需要一个多月才有结果。如果希望尽快查询信用报告，也可以通过网上付费服务查询。

一旦获得信用报告以后，就需要认真阅读，核对每一个信用账户的信用记录。如果出现错误，或者发现不属于自己的账户报告，请及时要求信用局更正。整个过程非常简单，填写更改要求表，按照其要求，附上两份证件的复印件即可。

信用局会与相关的信用记录报告公司联系，进行更正。如果想更快的更正，也可以直接和相关的公司联系。

保护和改善信用记录

这里有一些维护和建立良好信用记录的建议

* 及时支付账单
* 在到期时间全额支付或者至少支付最小支付额度
* 如果你有困难支付，及时联系信用发放机构
* 检查每月的对账单，确保正确无误
* 使用有信用的银行公司
* 至少每年一次向三家信用局索取个人信用报告

这里还有一些应避免的行为，可能损害信用记录

* 直到你真正理解信用发放的条款和条件，不要轻易接受信用产品
* 如果你发现未授权的交易出现在帐单上，及时通知信用发放公司
* 不要超额使用信用产品
* 不要申请太多的信用产品，特别是信用卡

专业房地产投资者信用策略

随着个人身份盗用的时间越来越多，甚至出现了造假屋主授权非法出售房屋的现象，管理个人信用和监视个人信用是专业房地产投资者不可忽视的任务。

推荐使用信用监视服务，每个月$10+，一旦有信用记录变更，就有电子邮件通知，非常方便。

为了避免太多的信用查询，尽量使用同一个银行或者按揭中介机构购买房产，建立良好的个人信任关系。请记住，银行管理人员也是人，他们在决定信用发放时候的职权非常大，如果他们了解你的财务状况，信用记录不再是决定性因素。

专栏作者：吴翔，专业房地产投资者，居民住房和小型公寓楼投资专家
电子邮件：[email protected]
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